Законодательство о банкротстве сша и россии

Законодательство о банкротстве сша и россии

Законодательство о банкротстве сша и россии

Банкротство в США: как работает система

Не так давно в Российском законодательстве появились новые изменения. Речь идет о термине «банкротство», который касается физических лиц. Таковыми могут быть признаны те, у кого долг превысил 500 000 рублей. Инициатором признания данного состояния может стать или заемщик, или банк, финансирующий его.

Происходит признание физического лица банкротом в том случае, когда он не может больше обслуживать имеющиеся у него долговые обязательства. Чтобы реструктуризировать задолженность, имущество банкрота должно быть продано в счет долга, после чего между сторонами устанавливается мировое соглашение. Но такая система пока новая для России, поэтому мало кто знает, как она работает.

Разобраться в этом вопросе поможет изучение процесса банкротства других стран, в частности, США. Невзирая на высокоразвитую экономику, банкротство в Америке явление весьма нередкое. На все виды социальных пособий администрация президента ежегодно тратит триллион долларов, и почти половина этих средств уходит именно на погашение долгов.

Например, только за 2006 год в стране обанкротилось два миллиона человек. И это не предел, так как в Америке каждый житель имеет кредит и после потери работы он может стать банкротом. На протяжении нескольких лет кредит растет (пошлины, штрафы и т. д.), проценты человек не выплачивает, в итоге сумма долга может вырасти до нескольких сотен тысяч долларов.

Количество компаний, объявивших себя банкротом в США

Закон и процедура банкротства в Америке

Регламентирует процедуру банкротства в США уголовный закон и кодекс о банкротстве. В обоих документах прописано, что должник ответственен за обман кредитора, поэтому может лишиться всего своего имущества. А если обман будет доказан, то может понести и более серьезное наказание — лишение свободы.

В США банкрот — это физическое лицо, которое признано таковым специальным судом, занимающимся рассмотрением подобных дел. Факт банкротства может быть признан и установлен при юридической неплатежеспособности. После этого имущество заемщика распродается и вырученными средствами долги погашаются.

Сравнение особенностей банкротства в США и других странах

Конечно, в 99,9 % случаев вырученных средств не хватает на погашение всего кредита, поэтому кредитор практически всегда остается в убытке. Если банкрот попытался скрыть свое имущество от представителя суда либо будет выявлен факт, что он хочет стать фиктивным банкротом, — это гарантия, что данное лицо попадет на скамью подсудимых, так как был нарушен уголовный кодекс страны.

Для проведения процедуры банкротства физических лиц в США американское Министерство юстиции создало специальный орган — Исполнительное бюро. Данное учреждение занимается тем, что для каждого случая назначает федеральных управляющих.

Это может быть как одно лицо, так и группа, подбор зависит от особенностей дела и его сложности. Именно ответственный управляющий от Исполнительного бюро и руководит всем процессом процедуры банкротства. Иск о несостоятельности рассматривает местный суд, который занимается вопросами банкротства.

Смотрите видео: Банкротство в США.

Особенности принятия решения физическим лицом

Решившее объявить себя банкротом лицо должно:

  1. Обдумать возможные варианты. Решение объявить себя банкротом может быть крайней мерой. Если есть способ вернуть долг, лучше всего сделать это. Для этого можно обратиться к кредиторам и договориться с ними о возможности погасить любыми способами свою задолженность. Если есть какие-то активы, их можно продать, если этот вариант не будет убыточнее, чем кредит.
  2. Проанализировать долг. Есть платежи, которые невозможно списать даже для обанкротившегося лица. Для этого долги необходимо расписать по категориям и выяснить, какие из них списать нельзя. При этом нужно ознакомиться с законами штата, в котором проживает данное лицо, в каждом из них существуют свои правила об активах, не подлежащих списанию. Если таковые составляют больше половины долга, тогда при помощи банкротства решить проблему не получится.
  3. Узнать, подлежат ли изъятию в случае объявления банкротства имеющиеся активы. Некоторые защищены законом штата. Например, таковыми могут быть авто стоимостью ниже пяти тысяч долларов. Соответственно, если автомобиль стоит, например, 19 000 долларов, его изымут, а если 4 999 — нет, не имеют права. Кроме того, в некоторых штатах банкрот может оставить себе любые ценности (сумму устанавливает судовой орган штата). Защищает закон и другие активы: дом, обручальные кольца, автомобиль. Если среди активов есть дорогостоящие, то представитель Исполнительного бюро разрешит оставить остальные, если дорогие будут проданы для уменьшения задолженности перед кредиторами.

Так выглядит официальная форма банкротства B9

Согласно своду законов о банкротстве в США невозможно погасить таким способом задолженности по следующим выплатам:

  • Алиментам.
  • Пособиям на ребенка.
  • Долгам, появившимся уже после того, как данное лицо было объявлено банкротом.
  • Долгам, возникшим в результате лечения травм, полученных из-за вождения в нетрезвом состоянии.
  • Студенческим долгам.
  • Долгам, возникшим из-за злоумышленных действий, направленных на причинение ущерба людям или их имуществу.
  • Долгам, приобретенным за последние шесть месяцев до того, как лицо было объявлено банкротом.
  • Долгам, приобретенным обманным путем.
  • Некоторым видам налогов.
  • Обеспеченным кредитам.

Важная деталь: для поручителей долг при объявлении о банкротстве физического лица не упраздняется. Соответственно, они должны будут выплачивать все долги, за которые поручились.

Американским законодательством было выделено шесть вариантов банкротства. Чаще всего встречаются только три из них.

Прошения о банкротстве могут быть поданы в соответствии с одной из шести глав Кодекса о банкротстве

Это варианты, предусмотренные Кодексом США о банкротстве в следующих разделах:

  1. Раздел № 7. Предусматривает, что должника лишают всех прав на его имущество, и он не сможет им больше пользоваться. Все, что имеет обанкротившееся лицо, продается, и деньги, вырученные при продаже, используются для погашения задолженности перед кредитором/кредиторами. Очередность распределения средств между кредиторами устанавливается согласно федеральному закону.
  2. Раздел № 13. Банкрота не лишают прав пользоваться имуществом, и он может проводить с ним любые операции — продавать, сдавать в аренду, дарить и т. д. Данный вариант применяют к физическим лицам со стабильным заработком в том случае, если объема получаемых средств не хватает на расчет со всеми долговыми обязательствами. Согласно указаниям кодекса на погашение долга с должника берут определенную сумму, которую перечисляют кредиторам. Сколько денег и кому отправлять, решается согласно с требованиями и указаниями федерального закона.
  3. Раздел № 11. В данной главе идет речь о процедуре реорганизации долга для лиц, которые занимаются рыболовством, содержат семейную ферму и т. д. Согласно требованиям раздела должника не лишают имущества, он продолжает работать, может заниматься любыми другими видами деятельности. Но он обязательно должен представить кредитору/кредиторам утвержденный судом план реорганизации. Далее, все группы кредиторов должны утвердить план путем голосования. Документ считается одобренным, когда за него проголосуют две трети собравшихся. Обычно такие дела о банкротстве в федеральном Исполнительном бюро контролируют представители генерального прокурора Соединенных Штатов.

Банкротства согласно разделов 7 и 13 Кодексом США о банкротстве в период с 2011 по 2015 г.г.

Если должник подает заявление по главе № 11, против него незамедлительно приостанавливают любые неблагоприятные действия. Другими словами, начало процедуры банкротства автоматически приостанавливает все действия кредиторов. Ни один из предоставивших заем конкретному, ставшему банкротом физическому лицу (в том числе и налоговые органы) на протяжении определенного отрезка времени не может предъявлять ему никакие требования.

Количество заявлении о несостоятельности и банкротстве согласно главе № 11 в США с 2007 по 2015гг

Что это дает? Выигрывают обе стороны:

  1. Должник получает возможность реабилитироваться.
  2. Кредиторы получают равные права на возврат долга.

Но это еще не все: управляющий или сам должник может отменить все сделки, которые были заключены на протяжении трех месяцев до того момента, как в суд было подано заявление о получении статуса банкротства. Благодаря этому можно вернуть имущество или отданные в счет платежей средства, которые затем используются для расчета с кредиторами.

После того как физическое лицо будет признано несостоятельным, оно может и далее брать займы, но полученные уже после банкротства средства имеют приоритет в очередности выплаты, в отличие от займов, взятых до банкротства. Это необходимо, чтобы помочь компаниям привлечь средства. Кроме того, это помогает и самому заемщику: компании неохотно выдают кредиты на обычных условиях лицам, которые уже были банкротами, ведь маловероятно, что они могут вернуть средства, так как являются финансово несостоятельными.

Смотрите видео: Что такое банкротство в США и как объявить себя банкротом.

Выводы

Банкротство в Америке имеет две стороны. Положительной можно назвать возможность для обанкротившегося лица зажить по-новому, без обязательств и долга. К сожалению, есть и отрицательная сторона: в кредитной истории запись признания о банкротстве хранится на протяжении 10 лет.

Из-за этого такое лицо в будущем не сможет получить новый кредит в банках США. В стране, где все граждане «живут в долг», подобная ситуация представляет серьезную трудность: лечение, покупка жилья, обучение ребенка или любые другие важные потребности не смогут осуществиться из-за промаха в прошлом.

Поэтому многие граждане всегда заботятся о том, чтобы их кредитная история не содержала подобных записей. Конечно, всегда найдутся мошенники, желающие нажиться на полученном кредите, и забывающие о том, что за подобное, согласно американскому закону, грядет уголовная ответственность.

Сравнительная характеристика законодательства зарубежных стран о банкротстве

Рубрика: Юриспруденция

Дата публикации: 22.11.2020 2020-11-22

Статья просмотрена: 484 раза

Библиографическое описание:

Огуренкова, К. М. Сравнительная характеристика законодательства зарубежных стран о банкротстве / К. М. Огуренкова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 47 (337). — С. 354-356. — URL: https://moluch.ru/archive/337/75385/ (дата обращения: 14.11.2021).

Правовые нормы, регламентирующие процедуру банкротства в зарубежных странах, являются наиболее подвижными по своему содержанию, а также наиболее часто подлежащими процессу трансформации. Происходит это в силу того, что регулирование вопросов банкротства юридических лиц, является одной из наиболее динамично развивающихся сфер общественных и, как следствие, правовых отношений. В современных рыночных отношениях зарубежных стран, на сегодняшний день также отмечается тенденция, направленная более на финансовое оздоровление, сохранение работоспособности и в некоторой мере на реабилитацию юридического лица, нежели на его полную и безоговорочную ликвидацию [3].

Все зарубежное законодательство о банкротстве можно разделить на две большие группы, в зависимости от степени защиты должников и кредиторов при признании должника несостоятельным (банкротом):

− прокредиторская система (характерна для европейских стран, за исключением Франции), основная цель которой сводится к защите интересов кредиторов, путем максимально возможного возвращения должником, имеющимся у него перед ними задолженности;

− продебиторская система (характерная для США, Франции, РФ), основная цель которой сводится к защите должника, попавшего в сложное положение и отвечающего критериям неплатежеспособности [4].

В Соединенных Штатах Америки законодательство в сфере банкротства юридических лиц отнесено к федеральному уровню правового регулирования, а сами нормы права представляют включены в один основной статут, который именуется как Кодекс о банкротстве (Bankrupсy Code 1979). Данный кодекс содержит как нормы материального, так и нормы процессуального права. Данный Кодекс о банкротстве содержит положение о том, что рассмотрение дел в рамках процедуры банкротства отнесено законодателем к компетенции федеральных судов. Среди видов процедуры банкротства юридических лиц федеральное законодательство США признает следующие: ликвидация, реорганизация, реструктуризация муниципальной задолженности, реструктуризация задолженности частного лица, реструктуризация задолженности семейных фермерских хозяйств.

Как видно из представленного списка видов процедур банкротства, законодательство США ориентировано на поддержание экономически стабильного рынка путем максимально возможного сохранения всех субъектов на данном рынке. Законодательство США направлено на защиту интересов должника, на предоставление ему возможности реструктуризации долга, реорганизации юридического лица и дальнейшем продолжении предпринимательской деятельности на правах полноценного участника рыночных отношений [1].

В системе законодательства Великобритании процедура банкротства юридических лиц регламентируется также специализированным нормативным положением — Актом о банкротстве (Insolvency Act 1986). Данный нормативный акт представляет собой упорядоченные нормы материального права, в то время как процессуальные особенности, как самой процедуры банкротства, так и производства по делам о банкротстве юридических лиц закреплены в специализированном своде Правил (Bankrupcy Rules 1952). По отношению к юридическим лицам данный закон применяет термины «несостоятельность» и «ликвидация». Судебное производство по делам о банкротстве реализуется специализированными судами, которые решают вопросы, касающиеся процедуры признания юридического лица несостоятельным, а также принимают решения о последствиях признания юридического лица несостоятельным. Среди основных видов банкротства юридического лица законодательством Великобритании признаются следующие: управление (receivership), ликвидация (windingup/ liquidation), достижение договоренностей (statutorycompromises), реорганизация (reorganizations) [5].

В Франции процедура банкротства также закреплена законодательно и регламентируется Законом «О восстановлении предприятий и ликвидации их имущества в судебном порядке» (Relative aux administrateurs judiciaires, mandataires-liquidateurs et experts en diagnostic d’entreprise 1985). Данный Закон, как это следует из названия, регулирует преимущественно судебный порядок разрешения споров по делам о банкротстве. В Законе содержится указание на то, что дела о банкротстве предприятий рассматриваются коммерческими судами, при наличии определенных обстоятельств, дело о банкротстве может быть передано на рассмотрение в суд высшей инстанции.

Помимо Закона, который, как нами было указано, ориентирован в первую очередь на регулирование отношений, возникающих при рассмотрении споров в судебном порядке, в Франции существует еще один нормативный акт, который в большей степени содержит нормы материального права, в том числе правовые положения о банкротстве юридических лиц. Данный нормативный акт является широко известным и именуется как Торговый кодекс Франции (Code de Commerce 1673). По Торговому кодексу выделяются следующие категории лиц, в отношении которых может быть инициировано производство по делам о банкротстве: физические лица, корпорации и товарищества. Вместе с этим сфера действия Торгового кодекса Франции в отношении некоторых видов юридических лиц ограничена и не распространяется, например, на страховые и банковские корпорации, строительные учреждения и союзы [2].

Законодатель Франции, аналогично законодателю США, не является сторонником жестких мер и приверженцем радикальных методов. Правовая система Франции не рассматривает ликвидацию юридического лица в качестве единственно возможного способа решить вопрос с юридическим лицом, которое является несостоятельным и не отвечает признакам платежеспособности. После признания должника несостоятельным, по законодательству Франции надлежит открывать конкурсное производство, однако перед открытием производства законодатель предусматривает необходимость совершения комплекса действий, направленного на недопущение конкурсного производства в отношение конкретного юридического лица.

В Германии вопросы банкротства юридических лиц регулируются Положением о несостоятельности (Insolvenzordnung 1994), которое закрепляет ряд условий, при наличии которых юридическое лицо может быть признано несостоятельным: юридическое лицо не в состоянии выполнять свои обязательства по имеющейся у него задолженности (неликвидность предприятия); имеющиеся у юридического лица обязательства перед третьими лицами существенно превышают стоимость активов юридического лица; юридическое лицо не в состоянии самостоятельно удовлетворить требования кредиторов в настоящий период времени, а также не располагает активами для погашения имеющейся задолженности перед кредиторами в будущем (неминуемая неликвидность). Должность конкурсного управляющего по делам о банкротстве в Германии именуется Администратором, который в период конкурсного производства осуществляет распоряжение всеми активами несостоятельного юридического лица, осуществляет ликвидацию или реорганизацию юридического лица, в зависимости от фактических условий.

Таким образом, подводя итог, необходимо отметить, что черты института банкротства имеют общие и отличительные особенности в законодательстве зарубежных стран. В современных западных государствах, определение термина «несостоятельность» трактуется примерно одинаково и означает полную неплатежеспособность должника, когда наличие у должника долгов существенно превышает его финансовые возможности по погашению данной задолженности перед кредиторами, причем это касается и отсутствию у должника в ближайшем будущем спрогнозированной возможности погашения задолженности собственными силами с использованием собственных денежных средств.

  1. Авдеев С. С. Банкротство как способ ликвидации юридического лица. диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук / С. С. Авдеев. — Краснодар, 2003. — С. 36.
  2. Гражданский кодекс Франции (Кодекс Наполеона). — М.: Инфотропик Медиа, 2012. — С. 18.
  3. Киракосян А. Э. Сравнительный анализ зарубежных процедур корпоративного банкротства / А. Э. Киракосян // Скиф. Вопросы студенческой науки. — 2020. — № 1 (41). — С. 258.
  4. Покрытан П. А. Теория антикризисного управления / П. А. Покрытан. — М.: ЕОАИ, 2007. — С. 117.
  5. Юрьева Т. В. Управление в условиях несостоятельности: зарубежный опыт. Указ. Соч. — С. 60.

Законодательство о банкротстве сша и россии

В статье дан сравнительный анализ некоторых аспектов действующего законодательства о несостоятельности (банкротстве) физических лиц и практики его применения в России и США. В результате исследования разработан подход, согласно которому несостоятельные физические лица (банкроты) должны быть дифференцированы исходя из причин их несостоятельности. В частности, при банкротстве потребителей финансовых услуг необходимо учитывать не только факт наличия задолженности перед финансовым институтом (банком, микрофинансовой организацией и т. п.), но и обстоятельства ее возникновения с целью выявления недобросовестных кредиторов. На основе концепции о дифференцированном подходе к несостоятельным гражданам авторами даны предложения по имплементации и адаптации некоторых материальных и процессуальных норм права Соединенных Штатов при совершенствовании действующего российского законодательства, регулирующего банкротство физических лиц. Предложения авторов, в частности, направлены на совершенствование: процедуры выбора кандидатуры финансового управляющего и установления его полномочий с целью повышения транспарентности, устранения возможных злоупотреблений как со стороны кредиторов, так и со стороны должника; процедуры сбора, составления и подачи документов в суд, уточнения участников данной процедуры, оснований привлечения и мер ответственности данных лиц. Предложен механизм адаптации к российским реалиям действующего в США так называемого института преобразования, который предполагает учет всех особенностей имущественного положения должника при установлении процедуры реструктуризации долгов или процедуры банкротства.

Статья посвящена рассмотрению особенностей проведения процедуры ре- структуризации задолженности гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, в деле о банкротстве. Цель: на основе выделения этапов проведения процедуры реструктуризации изучить ее реабилитационный характер. Методы: использованы аналитический и системный методы, сравнительно-правовой, технико-юридический. Результаты: юридические последствия введения процедуры реструктуризации задолженности должника позволяют стабилизировать его финансовое положение, обеспечить сохранность имущества должника в целях удовлетворения требований кредиторов. Действия финансового управляющего прежде всего направлены на обеспечение права кредиторов принять участие в деле о банкротстве должника. В свою очередь, кредиторам рекомендуется действовать с должной заботливостью и осмотрительностью с тем, что- бы сохранить возможность участвовать в определении правовой судьбы должника. Законом дополнительно защищаются права кредиторов первой и второй очереди, а также права кредиторов по текущим обязательствам, задолженность перед которыми должна быть погашена до утверждения плана реструктуризации долгов. Выводы: с введением института реструктуризации задолженности гражданина российское законодательство предоставило должникам легальную возможность в течение длительного срока осуществлять погашение имеющихся долгов и одновременно сохранять свое имущество. Законодатель, предоставляя возможность выбора процедуры банкротства, применяемой к должникам-потребителям в зависимости от их обязательств, дохода и размера долгов, ставит целью защитить должника от имущественного краха, психологического потрясения, тем самым укрепляя социально-экономическую инфраструктуру.

Статья посвящена рассмотрению этапов проведения процедуры реструктуризации задолженности гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, в деле о банкротстве. Автором прослеживается реабилитационный характер процедуры, применяемой в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Государственно-частное партнерство (далее – ГЧП) – явление новое для отечественной правовой доктрины. Ни в законодательстве, ни в научной литературе не выработано единого определения ГЧП, нет единообразного понимания концепции. В данной статье ГЧП рассматривается как юридически оформленное на определенный срок взаимовыгодное сотрудничество органов и организаций публичной власти и субъектов частного предпринимательства в отношении объектов, находящихся в сфере непосредственного государственного интереса и контроля, предполагающее объединение ресурсов и распределение рисков между партнерами, осуществляемое в целях наиболее эффективной реализации проектов, имеющих важное государственное и общественное значение

Вышел в свет второй сборник научно-практических статей «Правовые проблемы несостоятельности (банкротства)» (М., 2011) под редакцией доктора юридических наук, профессора кафедры предпринимательского права С.А. Карелиной. В книге поднимаются актуальные правовые проблемы несостоятельности (банкротства). Здесь содержатся материалы, охватывающие основные вопросы, в том числе касающиеся особенностей рассмотрения арбитражным судом дел о несостоятельности (банкротстве), роли арбитражного суда, статуса арбитражного управляющего, прав и обязанностей кредитора и должника и др. В сборник вошли статьи преподавателей кафедры предпринимательского права юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова (С.А. Карелиной, А.Е. Молотникова), аспирантов (М. Эрлих, Е. Поповой, О. Абабковой, Т. Мартышиной, Е. Палеховой, А. Белицкой и др.) и студентов (А. Моисеевой, А. Малышевской и др.) факультета. Основой сборника послужили доклады и материалы конференций, круглых столов, научных дискуссий в рамках специального курса, читаемого на кафедре предпринимательского права юридического факультета МГУ по правовым проблемам несостоятельности (банкротства). Статьи молодых ученых и работы опытных исследователей составляют единое творческое произведение. Особое внимание авторы уделили связи теории с практикой, что делает настоящее издание интересным для широкого круга читателей.

В книге дается характеристика отношениям, возникающим в рамках дел о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц, с точки зрения влияния на правоспособность и дееспособность этих лиц. При этом значительное место уделено изучению касающихся рассматриваемых вопросов решений Конституционного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ.

Книга адресована всем, кто интересуется проблемами применения законодательства о юридических лицах и о несостоятельности (банкротстве).

В данной статье автор анализирует проблемы, возникшие в судебной практике, в связи с изменениями, внесенными в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в 2008-2009 годах. Рассматриваются изменения понятия текущих платежей. Автор на примере дел о банкротстве предлагает уточнить статью 42 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. В статье подвергается критике положение закона о круге лиц, полномочных оспаривать сделки несостоятельного должника. Рассматриваются проблемы привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности.

Механизм разрешения споров в международном инвестиционном праве закреплен в Вашингтонской конвенции 1965 г. об урегулировании инвестиционных споров между государствами и физическими или юридическими лицами других государств. Международный центр по урегулированию инвестиционных споров, созданный в соответствии с конвенцией, обеспечивает условия для примирения и арбитража в связи с различными конфликтными ситуациями между договаривающимися сторонами. В статье рассматривается процесс формирования примирительной комиссии и арбитражного суда, детально описывается процедура разбирательства, подчеркивается обязательность исполнения арбитражного решения за исключением оговоренных конвенцией случаев.

Признание себя банкротом: отличия зарубежной практики от практики российской

  • Статьи
    • Банкротство физлиц
      • Стоимость банкротства
      • Финансовый арбитражный управляющий
      • Практика банкротства в регионах
        • Реальная история одного банкротства (отзыв)
        • Признание себя банкротом: отличия зарубежной практики от практики российской
        • Закон о банкротстве и его основные положения для жителей Красноярска
        • Закон о банкротстве физлиц и его значение для жителей Красноярска
        • Закон о банкротстве физических лиц и его применение в Красноярске
        • Мэр Гусиноозерска должен стать банкротом
        • Новосибирскими банкирами была названа стоимость процедуры банкротства физических лиц
        • По каким причинам не работает закон о банкротстве физических лиц?
        • Наплыва дел о банкротстве физических лиц в Удмуртии пока не предвидится
        • Суд признал банкротами всю семью
        • Банкротство физического лица в России, подведение итогов за первые месяцы. Право и обязанность на банкротство.
        • Орловским арбитражным судом будут рассмотрены первые три дела о банкротстве физических лиц
        • Банковскими учреждениями направлено в московский арбитраж свыше семидесяти исков, касающихся банкротства физических лиц
        • Верховным судом были разъяснены детали банкротства физических лиц
        • В стране вынесено первое решение касательно процедуры банкротства физического лица
        • Банкротство физических лиц в Новокузнецке – зло или благо?
      • Имущество и финансы банкротов
      • Этапы и процедура банкротства
      • Интересные факты о банкротстве
      • Мнения экспертов о законе
      • Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц
    • Банкротство юрлиц
    • Законодательство в области банковской сферы
    • Автокредиты
    • Банковская деятельность
    • Валюта
    • Виды кредитов
    • Вклады
    • Кредитные должники
    • Залоговое имущество
    • Интернет-банкинг
    • Ипотечные кредиты
    • Кредитные карты
    • Коллекторы
    • Кредитная история
    • Микрозаймы и микрокредиты
    • Мошенничество в сфере кредитования
    • Платежные системы
    • Судебные приставы
    • Страхование
    • Судебная система
    • Антиколлекторы
    • Общие вопросы кредитования
  • Видео
  • Российские граждане только недавно узнали о термине «банкротство физического лица»: на законодательном уровне он был закреплен лишь в прошлом году. Нормы, которые регулируют этот процесс, лишь начинают использоваться на практике. Между тем, в стране есть как противники, так и сторонники этого закона. Причина в том, что процесс для российских граждан является малоизученным, с множеством вопросов. Между тем, иные развитые страны уже довольно долго используют подобную практику. Для того, чтобы осознать все плюсы и минусы российского банкротства, стоит посмотреть на заграничный опыт.

    Американское банкротство

    Разные менталитеты в различных государствах влияют и на этот вопрос. В США большой популярностью пользуется потребительское кредитование. Считается, что рядовые американцы не привыкли отказывать себе в материальных благах, многое за границей приобретают в кредит (по низкой процентной ставке), это определенный жизненный образ. А по наступлении времени погашения долгов американские граждане обращаются в суд с просьбой о признании их банкротами. Само собой, иногда законом злоупотребляют. Но факт именно такой – за рубежом банкрот – это не клеймо, это даже повод для гордости.

    Приблизительные подсчеты показывают, что каждого 150-го американского жителя признают банкротом. За год через эту процедуру проходит примерно два миллиона человек. Около 95% ситуаций касается массового «увлечения» банковскими кредитами и нерассчитанными финансовыми возможностями.

    [bankrot]Банкротами американских жителей признают специальные суды, обращение в которые могут составляться и должниками, и кредиторами. Процедура немного похожа на российскую. Пока должник не признан банкротом, возможно заключение мирового соглашения, составление плана погашения суммы. В случае признания судом человека банкротом происходит реализация имущества человека и погашение долга. Скрывающим имущество, и рассчитывающим на фиктивное банкротство грозит уголовная ответственность. В каждой ситуации назначают федерального управляющего, этим человеком курируется и контролируется вся процедура признания несостоятельности, реализации имущества и списания долгов. Надежно и, как показывает опыт зарубежной практики, весьма эффективно.

    В Штатах есть пять реальных способов данной процедуры. Самые распространенные – лишь два из них. В первом предусматривается погашение долгов человека с помощью его имущества. Если вырученных от реализации средств мало, оставшийся долг списывают. Вариант второй – должник получает пять лет на выплату долгов, план погашения утверждается судом. Порой кредиторское мнение при утверждении судьей плана не учитывают. Если человек за этот срок не погасит долги по плану, непогашенную часть снова спишут. Иными словами, главная задача американского банкротства – освободить заемщика от долгов.

    Еще один нюанс – в нашей стране у физлица-банкрота есть вариант получения нового кредита (в теоретическом смысле), а в Штатах – десять лет после завершения процедуры должник не может взять взаймы у банка.

    Банкротство в иных странах

    По сути, США «мягко» относится к должникам. В Дании, Исландии, Швеции, Норвегии, Финляндии и иных странах первая задача – максимально вернуть займ, и финансово «оздоровить» должника.

    Германией и Австрией преследуется следующая цель процедуры банкротства – выплата задолженности благодаря обязательному плану погашения. Банкротство начинают с суммы задолженности тысяча евро. Смысл процедуры – снизить дополнительную долговую нагрузку. В процессе этого банкротства учитывают существующее у должника имущество, которое можно распродать. Имеющееся имущество описывается, после чего над гражданином в течение шести лет наблюдают – каково его финансовое благосостояние. Если улучшения за это время нет, его признают банкротом со списанием оставшихся долгов.

    Очень либерально относится к должникам и Великобритания. Процедура банкротства напоминает американскую – с планом выплат долга. После того, как принимается судебное постановление о банкротстве, больше ни у кого нет права на предъявление человеку претензий по взысканию долгов. Делом начинает заниматься администратор. Он проводит опись и распоряжается любым имуществом должника. Жилье продают лишь в случае возможности погашения вырученной суммой долгов, плюс должен быть остаток – тысяча фунтов. Состоится и продажа дорогого автомобиля, если так надо, дадут деньги приобрести более дешевый вариант. Если серьезные нарушения отсутствуют, спустя год происходит списание с человека долговых обязательств. У британских банкротов есть право снова занимать либо руководить фирмами.

    Отличия российского банкротства

    Россияне до сих пор спорят о том, кого защищает закон о банкротстве физических лиц. Есть мнение, что благодаря зарубежной практике процесса признания должника банкротом будет построен эффективный и справедливый институт личного банкротства в нашей стране. При этом существуют и отличия нашего банкротства от зарубежного, а это также окажет влияние на российский вариант. Можно говорить о следующих различиях:

    1. В российском варианте закона есть учет интересов обеих сторон.
    2. Нет специального ведомства, занимающегося рассмотрением дел о банкротстве. В иностранной практике это специальные суды, у нас – арбитражные.
    3. Отличается вопрос контроля благосостояния банкрота.

    Еще есть отличия по срокам признания банкротом, стоимости процесса, по порядку реализации имущества и погашения долгов.

    Может быть, и Россия со временем радостно отнесется к закону о банкротстве физлиц. Может, это настоящее спасение для многих должников, не имеющих финансовой возможности исполнить обязанности перед кредиторами. Как будет – покажет лишь время и практика. При этом заграничный опыт может нам в этом помочь.

    Но все же, если у Вас возникли вопросы по поводу Вашего банкротства, рекомендуем сначала обратиться за консультацией к юристам. Специалисты «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» изучат Ваши документы, проанализизируют ситуацию и возьмут решение вопроса по банкротству на себя.

    Банкротство: как действует процедура в Европе и США

    Формула успеха довольно проста – удвойте количество ошибок, вот и все.

    Томас Уотсон, легенда бизнеса и бывший глава IBM

    Процедура банкротства. А это законно? Неужели стало возможно списать все долги? Слова «гражданин», «человек» в нашем обществе наконец звучат весомей слов «банк» и «кредитор»? Скепсиса, да и мифов вокруг этого вопроса много. И как в знаменитой строчке Маяковского: «Если звезды зажигают — значит — это кому-нибудь нужно?» Безусловно, нужно. Тем, кому изменение ситуации невыгодно. Свое «против» принятию закона, регламентирующего возможность признания гражданина банкротом в случае его финансовой несостоятельности, банковское сообщество неоднократно заявляло открыто, велись и подковерные игры. Документ назывался нерабочим, бесперспективным. Однако время показало обратное. Согласно имеющейся статистике с 1 октября 2015 года, когда вступил в силу Закон РФ «О банкротстве физических лиц», правом объявить себя банкротом воспользовалось более 65 тысяч человек. При том, что знают о возможности списать долговые обязательства посредством процедуры банкротства только 15-20% населения. В последнее время наблюдается тенденция роста числа людей, обращающихся в суд с заявлением признать себя банкротом.

    Процедура банкротства, являющаяся новшеством в России, давно действует во многих странах мира. Впервые она была применена Америкой еще в 19 веке, Европа переняла ее через столетие.

    Для США, чьи граждане постоянно живут в кредит, процедура банкротства привычна. Только в 2016 году банкротами здесь были признаны около 3-х млн человек. В государстве действует специальный суд, в котором рассматриваются подобного рода дела. При установлении неплатежеспособности лица проводится процедура банкротства. В ее рамках осуществляется погашение долгов перед кредиторами за счет реализации имущества. После завершения дела человек может начать все заново, освободившись от долгов.

    В одной из ведущих экономических держав Европы – Германии – закон о банкротстве начал действовать 20 лет назад. В этом государстве процедура направлена на оказание помощи человеку, попавшему в непростую финансовую ситуацию, а не на списание долгов одномоментно. В Германии обязательна попытка досудебного урегулирования вопроса между кредитором и должником. Инициировать процедуру банкротства имеет право только должник, при этом просрочка платежей по кредитам должна быть длительной. Заемщик, обратившись в компетентный суд, обязан зарегистрировать через него свои денежные обязательства. Конкурсный управляющий устанавливает размер долга, который необходимо вернуть кредиторам за счет реализации имущества должника. В отличие от российского закона, где запрещена реализация единственного жилья заемщика, в Германии продаже в счет погашения долга подлежит вся недвижимость. При этом должник обязан переехать на съемное жилье. Над банкротом также устанавливается период контроля благосостояния, который длится 6 лет. Только если по истечении этого времени уровень достатка должника не изменяется, он признается банкротом, списывается оставшаяся задолженность.

    Среди европейских стран наиболее гуманной считается британская модель процедуры банкротства. После принятия постановления о банкротстве распоряжение имуществом должника передается администратору, который «оптимизирует» в ходе ведения дела его расходы и имущество. Домовладение, в котором проживает должник и его семья, подлежит реализации только в том случае, если вырученная сумма от продажи его доли покроет обеспеченные этой недвижимостью кредиты. При этом остаток должен составлять не меньше тысячи фунтов. Срок проведения процедуры банкротства в Великобритании, как правило, не превышает одного года. По его истечении с банкрота списываются все долговые обязательства.

    Таким образом, банкротство – распространенная процедура в большинстве стран мира. Причем она воспринимается не только как инструмент защиты прав человека, попавшего в сложную жизненную ситуацию, но и как важный элемент эволюции общества, экономических процессов государства.

    Введение института банкротства связано с необходимостью найти адекватный компромисс между человеком и обществом. В современном мире может произойти столько форс-мажорных ситуаций, которые невозможно избежать и предугадать. Однако именно люди, способные на риск и принятие неординарных решений, являются двигателями прогресса. «Самый большой риск – не предпринимать никаких рисков. В мире все меняется очень быстро, единственная стратегия, которая гарантированно потерпит неудачу – не рисковать», — говорит миллиардер, основатель социальной сети «Facebook» Марк Цукерберг. На пути к развитию человек преодолевает множество трудностей, даже терпит поражения. А процедура банкротства – это возможность освободиться от цепей, которые неумолимо затягивают в долговую яму. Это реальный шанс начать все заново, скорректировать свои планы и проекты. Представьте себе мир, в котором у предпринимателя, который берет кредит на развитие бизнеса, нет права на ошибку. Какими бы темпами тогда развивалась экономика страны. С введением института банкротства человек может пробовать снова и снова, пока не найдет свою нишу. История знает много таких примеров. Вот лишь некоторых из них:

    Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ · Всемирно известный изобретатель Томас Эдисон несколько раз был на краю финансового краха. Но это не остановило его перед новыми открытиями. Среди них – фонограф, электрическая лампочка. Слово «алло» также вошло в привычный обиход с его легкой подачи.

    · Знаменитый американский промышленник Генри Форд не всегда мог удержать удачу в своих руках. Первая фирма Форда не стала прибыльной и разорила инженера. Но он попробовал еще раз. И не ошибся: созданная им компания по производству автомобилей «Ford Motor Company» успешна по сей день.

    · Кажется невероятным, но дважды президент США, освободитель американских рабов, национальный герой Америки Авраам Линкольн до своих политических побед дважды претерпевал поражение в бизнесе, становясь банкротом.

    · Дональд Трамп, президент США, один из самых богатых людей в мире, в прошлом –строительный магнат, чьим именем названы небоскребы и огромные комплексы недвижимости, до восхождения на политический Олимп был банкротом 4 раза.

    · Отцу современного мультипликационного искусства, создателю самого известного парка развлечений Уолту Диснею не сразу улыбнулась удача. Его первая студия анимации не стала прибыльной, а ее хозяин вынужден был объявить себя банкротом. Но это не помешало мультипликатору найти свою дорогу к успеху: признание пришло вместе с созданием знаменитого Микки Мауса.

    · Как ни странно, но знаменитая актриса Ким Бейсингер объявила в 1993 году о своем банкротстве. Причина – ее отказ от съемок в одном из фильмов, следствие – судебный иск на 8 млн долларов за расторжение контракта. Сегодня кинозвезда не утратила былую славу и продолжает участвовать в успешных проектах.

    Этих известных личностей банкротство не остановило перед достижением своей цели. Вопрос только в том, как к нему относиться.

    Процедура банкротства в США: как устроен процесс

    Когда у компании больше долгов, она имеет право подать ходатайство о банкротстве, которое предоставит ей юридическую защиту от кредиторов. Это помогает людям, корпорациям, которые больше не могут оплачивать свои долги, начать новую жизнь, ликвидируя активы для погашения своих долгов или создав план погашения.

    Законы о банкротстве также защищают финансово проблемные предприятия. Дело обычно начинается с того момента, когда должник подает ходатайство в суд по делам о финансовой несостоятельности. Просьба может быть подана физическим лицом, супружеской парой, корпорацией, любым другим юридическим лицом.

    Процедура подачи заявления

    Несмотря на то, что процесс отличается в зависимости от штата, в котором рассматривается дело, везде используется одинаковая терминология и общий алгоритм действий, соответствующий Кодексу о банкротстве.

    В деле всегда участвуют две основные стороны – должник и кредитор. Должник – это сторона, которая задолжала кредитору. Им может быть компания или частное лицо. Кредитор – это организация или компания, которая утверждает, что должник должен имущество, услугу или деньги. В большинстве дел участвуют сразу несколько кредиторов.

    Существуют несколько видов финансовой несостоятельности. Тип его зависит от нескольких факторов, в том числе от того, являетесь ли вы физическим лицом или частью корпорации. Подача заявления осуществляется соответственно положениям Кодекса:

    • Физические лица подают ходатайство в соответствии с главами 7 (ликвидация) и 13 (индивидуальное урегулирование задолженности). Все зависит от конкретных обстоятельств;
    • Глава 9 – в ней идет речь о муниципальном банкротстве. Это инструкция для городов, поселков, деревень, налоговых, школьных округов, коммунальных служб, которые желают подать заявление о реорганизации;
    • Предприятия объявляют о своем финансовом разорении в соответствии с главами 7 (о ликвидации) и 11 (о реорганизации);
    • Глава 12 регламентирует эту процедуру для семейных фермеров, рыбаков;
    • В 15 Главе Кодекса речь идет о других, трансграничных случаях.

    Ликвидационное банкротство означает, что доверительный управляющий продает все не освобожденные от обязательств активы, находящиеся у должника, с тем, чтобы максимально погасить задолженность. Часть долга, которая не может быть погашена этим путем, списывается. Компании обычно стараются подобной процедуры, поскольку она не позволяет продолжать деятельность.

    Отдельного внимание заслуживает 11 глава Кодекса – о реорганизации. Большинство проблемных предприятий выбирают именно ее. Заемщик продолжает вести свою деятельность, сохраняет за собой право собственности на все активы, одновременно пытаясь разработать план реорганизации, чтобы расплатиться с кредиторами.

    Ранее у бизнесменов было почти неограниченное количество времени, чтобы придумать подобный план. В 2005 году был принят Закон о предотвращении злоупотреблений банкротством и защите прав потребителей, установивший 120-дневный срок для разработки программы. Если в течение этого периода организация не предоставит план, его представят кредиторы.

    Предприятие, претендующее на статус банкрота, обязано раскрыть все свои активы, сохраняя при этом контроль над ними, и составить полный список своих долгов. Если суд установит, что имело место мошенничество, грубое ненадлежащее управление со стороны должника, он может назначить управляющего, который возьмет на себя все управление операциями на время судебного разбирательства. Бизнес продолжает работать в обычном режиме, но первоначальный владелец больше не контролирует ситуацию.

    Если банкрот нарушает условия плана, может быть назначен попечитель. Если окажется, что компания не сможет работать прибыльно и выполнить планы погашения, глава 11 будет преобразована в главу 7. Для предприятия – это смертный приговор. Сам факт разорения не является преступлением – в тюрьму никого не посадят. К ответственности привлекаются только в случае финансового мошенничества.

    Физические лица имеют право подать на банкротство в соответствии с пунктами 7, 11, 12 или 13. Как уже говорилось ранее, глава 11 обычно применяется к предприятиям, но она может применяться к лицам с чрезвычайно большими долгами.

    Альтернативные решения

    Статус банкрота может помочь облегчить выплаты задолженностей, но также негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг, способность занимать деньги в будущем. Один из альтернативных выходов – ничего не делать. Если у вас маленьких доход или же прибыль вовсе отсутствует, кредиторы, подав на вас в суд, не смогут ничего получить.

    Иногда в подобных ситуациях задолженность просто списывается, а не пролонгируется, и через семь лет информация об этом удаляется. При этом улучшение вашего финансового состояния может стать поводом для возобновления претензий заимодавца. Еще один вариант – договориться частным образом и разработать план выплат. Но иногда люди, ссудившие вам деньги, могут быть агрессивными, запугивать.

    Записи о банкротстве

    Как только подается заявление с просьбой о присвоении статуса банкрота, информация об этом вносится в специальные реестры: https://www.courtregistry.org/bankruptcy_records_search/. Сведения эти постоянно обновляются, а доступ к ним может получить каждый желающий. Открытость этих материалов дает возможность каждому оценить платежеспособность, жизнедеятельность потенциального делового партнера или сотрудника.

    Найти подобные записи довольно просто. Есть много ресурсов, на которых нужно выполнить поиск, предварительно заполнив обязательные поля, и вы получите все необходимые записи в течение короткого времени. Онлайновая система поиска безопасна, идеально подходит для получения официальных федеральных записей.

    Читайте также  Как зарегистрироваться иностранному гражданину в россии
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector