Приватизация ипотечной квартиры

Приватизация ипотечной квартиры

Приватизация ипотечной квартиры

Как приватизировать квартиру: пошаговая инструкция

Кто может приватизировать квартиру и какие документы для этого потребуются? Куда нужно обращаться и сколько займет процедура?

Что такое приватизация и зачем она нужна?

Приватизация жилого помещения – это бесплатная передача жилья, которое принадлежит государству, в собственность гражданина. Приватизация позволяет жильцу распоряжаться квартирой в полной мере — продать, передать по наследству, дарить или сдавать в наем.

Кто может приватизировать квартиру?

Перед тем, как приступить к сбору документов, убедитесь, что вы соответствуете нескольким критериям:

Вы имеете российское гражданство;

Вы занимаете квартиру по договору социального найма;

Вы получили согласие всех, кто имеет право проживать в этой квартире, включая несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет;

Раньше вы никогда не участвовали в приватизации жилья (это правило не относится к тем, кто получил право собственности до 18 лет);

Квартира находится в собственности государства.

Какие документы нужны для приватизации квартиры?

Минимальный пакет необходимых документов включает:

  • заявление на приватизацию квартиры (форму можно скачать на портале «Госуслуги» вашего региона или получить непосредственно при подаче документов в МФЦ);
  • паспорта членов семьи и всех, кто зарегистрирован в квартире, которую вы планируете приватизировать;
  • договор социального найма квартиры (если ваш экземпляр утерян, можно запросить копию в органе власти, с которым договор заключался);
  • ордер на квартиру или выписка из распоряжения органа исполнительной власти (если этот документ утерян, можно получить его бесплатно в любом МФЦ);
  • свидетельство о рождении ребенка и документ, подтверждающий наличие у него российского гражданства;
  • выписка из домовой книги за период с 21 июля 1991 года;
  • справка о наличии или отсутствии зарегистрированных лиц в жилом помещении (можно получить в МФЦ, в Главном управлении по миграционным вопросам при МВД, в управляющей компании или оформить через Госуслуги);
  • справка о неучастии (участии) в приватизации — выписка из ЕГРН, которую можно запросить онлайн на сайте Росреестра или получить в МФЦ;
  • письменное согласие на приватизацию (или письменный отказ) от каждого члена семьи или иного лица, зарегистрированного в квартире или имеющего право пользоваться ею на условиях социального найма. Если среди них есть дети младше 14 лет, потребуется согласие (или отказ) их представителя, например, родителей или опекуна.

Что делать, если я не могу найти документы?

Если у вас не хватает документов, не стоит отчаиваться. Большую часть можно восстановить с помощью обращения в МФЦ.

Можно ли приватизировать квартиру без согласия всех жильцов?

Нет, если из имеющих право на приватизацию не дал согласия, процесс не сможет пойти дальше, поэтому перед тем, как собирать документы, лучше договориться со всеми заинтересованными людьми.

Куда подать документы на приватизацию квартиры?

Проще всего подать документы в один из многофункциональных центров государственных услуг (МФЦ). Но также существует возможность напрямую обратиться в жилищный отдел муниципалитета, на территории которого находится жилье.

В некоторых регионах существует возможность подать документы онлайн (например, в Москве, или Татарстане).

Сколько занимает принятие решения?

Запрос на приватизацию рассматривается в течение 46 дней. В случае положительного ответа заявителю и всем, кто получает долю в собственности, придется явиться в МФЦ или жилищный отдел муниципалитета, даже если документы подавались онлайн. Там лично в руки выдается договор передачи жилого помещения в собственность.

Тем, кто подавал документы в электронном виде, для завершения процедуры придется предоставить все оригиналы. Чтобы стать полноправным собственником, на основании договора передачи нужно зарегистрировать в Росреестре право собственности на приобретаемое жилое помещение.

Сколько раз можно приватизировать квартиру?

С 2017 года программа бесплатной приватизации действует бессрочно, но гражданин имеет право приватизировать жилье только один раз.

Причины отказа в приватизации квартиры

Отказать в приватизации могут по разным причинам. Одна из них — особый статус помещения. Таким статусом обладают общежития, служебное жилье, квартиры, расположенные на территории военных городков, а также жилье в аварийном состоянии или принадлежащее фондам соцзащиты в сельской местности. Такое жилье нельзя приватизировать.

Отказать могут также из-за ошибок в документах, незаконной перепланировки или нарушения условий бесплатного перевода в частную собственность (например, если человек уже один раз приватизировал квартиру). Решение об отказе может быть неокончательным: в отдельных случаях его возможно пересмотреть (например, после устранения ошибок в документах). Отказ в приватизации также можно оспорить в суде.

Как купить в ипотеку приватизированную квартиру

Покупка квартиры — важное событие в жизни любого человека, и к нему надо подходить, тщательно обдумав и взвесив все детали. Существует множество нюансов, на которые необходимо обращать внимание, заключая ипотечную сделку. Один из таких — покупка приватизированной квартиры. По данным Росстата, сейчас в России приватизировано почти 90% жилой недвижимости, поэтому при оформлении сделки необходимо внимательно проверить, на кого и когда была приватизирована приобретаемая квартира.

В процессе приватизации заключается бессрочный договор социального найма, а сама квартира, как правило, передается в собственность всем, кто в ней прописан и не отказался от приватизации. После подписания договора о приватизации каждому прописанному в квартире выделяется доля в собственность, и на основании данного документа в Росреестре вносится запись о новом составе собственников данной квартиры.

Несовершеннолетние дети, как правило, имеют такие же права, как и остальные участники процесса приватизации, но включаются в договор приватизации по согласию родителей и при условии, что они прописаны в данной квартире.

Человек также может приватизировать квартиру в единоличную собственность, если остальные прописанные в квартире совершеннолетние дали на это согласие. Юридически такой документ оформляется как отказ от приватизации. Но если один из прописанных жильцов имел право на приватизацию, но отказа не давал, то он вполне может заявить о нарушении своих прав и оспорить сделку, если такая квартира в будущем будет продаваться.

При покупке приватизированной квартиры, в том числе и в ипотеку, всегда стоит учитывать несколько нюансов.

  • Cложности могут возникнуть не столько с самим владельцем квартиры — продавцом, сколько с теми, кто был в ней прописан ранее. Часто в процессе приватизации несовершеннолетние дети выбывали из числа собственников, так как родители по своему усмотрению могли не выделять им долю в квартире на момент проживания. В результате уже совершеннолетний, но «несостоявшийся» в свое время собственник через много лет может обратиться к новому владельцу квартиры и потребовать свою долю на вполне законных основаниях, поскольку за ним по-прежнему сохраняется право пользования данным жильем.
  • Жилую недвижимость могли приватизировать в момент, когда кто-то из собственников был временно выписан из квартиры. Например, когда человек проходил службу в армии или отбывал наказание в местах лишения свободы. Если приватизация произошла в отсутствие временно лишившихся прописки собственников, то в дальнейшем они могут потребовать восстановление своих прав и претендовать не только на проживание в квартире, но и на долю в собственности, поскольку отказ от приватизации они не оформляли.
  • Даже если прописанные в квартире отказались от приватизации и предоставили покупателю соответствующий документ, теоретически они все равно имеют право пользоваться жильем, так как, отказываясь от приватизации, жильцы могут не отказываться от права пользования жилой недвижимостью. И в этом случае при желании они могут оспорить законность ипотечной сделки. Поэтому стоит помнить, что помимо отказа от приватизации у покупателя должен быть также отказ от права пользования. И тот и другой отказ могут быть учтены в одном документе, но в процессе переоформления квартиры на другого собственника они одинаково юридически значимы.

Для того чтобы минимизировать подобные риски, перед покупкой квартиры необходимо проверить, кто проживал в ней вместе с собственником на момент ее приватизации. Для этого необходимо запросить расширенную архивную выписку из домовой книги. В таком документе указываются не только те, кто на данный момент зарегистрирован в квартире, но и те, кто был зарегистрирован по данному адресу много лет назад. Как правило, такую выписку можно получить в МФЦ.

Если на момент приватизации кроме продавца квартиры в ней никто не был прописан, то покупателю беспокоиться не о чем. В случае если был прописан кто-то еще, но в документах о собственности не указан, необходимо запросить у продавца копии отказов от приватизации других собственников.

В процессе сделки при наличии отказа от приватизации также необходимо запросить у «отказника» нотариально заверенное заявление, что он не претендует и в дальнейшем не будет претендовать на эту жилую недвижимость, — отказ от права пользования.

При ипотечной сделке банк запросит подтверждение отсутствия любых претензий, а также согласие на проведение самой сделки, даже если бывший зарегистрированный человек уже давно не проживает в квартире или был несовершеннолетним на момент приватизации. Банк также анализирует полный пакет документов и проводит сделку. Документы подаются на регистрацию в Росреестр, где регистрируется переход права собственности, и заемщик становится владельцем недвижимости.

Осмотрительность и полная проверка квартиры на юридическую чистоту избавят от неприятных сюрпризов при покупке нового жилья.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Как приватизировать квартиру

1. При каких условиях можно приватизировать квартиру?

Если вы хотите приватизировать квартиру, проверьте, отвечает ли ваша ситуация следующим требованиям:

  • вы гражданин Российской Федерации;
  • вы занимаете жилое помещение на условиях социального найма;
  • занимаемое вами жилое помещение является собственностью города Москвы;
  • вы никогда прежде не использовали право на участие в приватизации на территории Российской Федерации (это правило не распространяется на тех, кто стал собственником жилого помещения в порядке его приватизации, не достигнув совершеннолетия);
  • у вас есть согласие на приватизацию жилого помещения всех имеющих право на приватизацию этого жилого помещения совершеннолетних лиц и несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет.

2. Какие документы нужны для приватизации квартиры?

  • запрос (заявление) о предоставлении государственной услуги — может быть оформлен сотрудником центра «Мои документы» во время обращения (либо вы можете заранее подготовить его, скачав бланк);
  • документ , удостоверяющий личность заявителя;
  • документ, удостоверяющий личность, — для всех членов семьи заявителя, лиц, зарегистрированных в приватизируемом жилом помещении, лиц, имеющих право пользования этим помещением на условиях социального найма, достигших 14-летнего возраста;
  • документ, удостоверяющий личность представителя заявителя, членов семьи заявителя, лиц, зарегистрированных в приватизируемом жилом помещении, лиц, имеющих право пользования данным помещением на условиях социального найма, достигших 14-летнего возраста (если документы подает представитель);
  • документ, подтверждающий полномочия представителя (нотариально удостоверенная доверенность);
  • договор социального найма на приватизируемое жилое помещение — экземпляр заявителя (за исключением случаев утери договора социального найма);
  • ордер на приватизируемое жилое помещение или выписка из распоряжения органа исполнительной власти (при наличии у заявителя); в случае утери ордера — копия распоряжения органа исполнительной власти, выданная органами, уполномоченными на предоставление сведений из Архивного фонда Российской Федерации;
  • свидетельство о рождении или документ, подтверждающий факт рождения и регистрации ребенка, выданный в установленном порядке (в случае рождения ребенка на территории иностранного государства);
  • документ , подтверждающий наличие гражданства Российской Федерации;
  • выписка из домовой книги за период с 21 июля 1991 года до прибытия на это место жительства либо аналогичный документ, ее заменяющий;
  • документ уполномоченного органа, подтверждающий неиспользованное право на участие в приватизации по прежнему месту жительства;
  • документ, подтверждающий полномочия указанного выше органа по выдаче документа, подтверждающего неиспользованное право на участие в приватизации по прежнему месту жительства (копия, заверенная органом, его выдавшим);
  • письменное согласие на приватизацию (или письменный отказ от приватизации) занимаемого жилого помещения заявителя, члена семьи заявителя, иного лица, зарегистрированного в приватизируемом жилом помещении, лица, имеющего право пользования данным помещением на условиях социального найма, достигшего 14-летнего возраста, и/или его законного представителя или лица, уполномоченного в установленном порядке. При этом нотариально удостоверенный письменный отказ от приватизации должен быть оформлен в срок не позднее чем за 30 календарных дней до дня обращения за предоставлением государственной услуги.

Обратите внимание: в ряде случаев (в зависимости от конкретных обстоятельств вашей жизни) могут понадобиться дополнительные документы .

3. Куда нужно подавать документы?

Вы можете подать документы:

  • онлайн на официальном сайте Мэра Москвы mos.ru. Подать документы онлайн вы можете только в том случае, если проживаете один или если ваша семья отвечает следующим требованиям:

— в составе семьи только совершеннолетние, которые с 21 июля 1991 года либо с рождения проживают на законных основаниях в городе Москве;

— в составе семьи нет совершеннолетних недееспособных, сирот;

Обратите внимание: представитель заявителя может подать документы только лично. Статус вашего обращения вы можете проверить на mos.ru. Для этого необходимо знать номер обращения.

4. Когда будет готово решение о приватизации?

После того как ваш запрос будет зарегистрирован, в течение 46 рабочих дней вы получите один из следующих документов:

  • договор передачи с отметкой о государственной регистрации перехода права собственности на приватизируемое жилое помещение — выдается на бумажном носителе лично в центре госуслуг «Мои документы»;
  • решение об отказе в предоставлении государственной услуги — выдается на бумажном носителе лично, посредством почтового отправления либо направляется в электронной форме в личный кабинет пользователя на mos.ru.

Если вы подавали документы в электронном виде и если решение о приватизации положительное, в момент подписания договора передачи вам необходимо будет предоставить следующие документы:

  • договор социального найма на приватизируемое жилое помещение;
  • ордер или выписку из распоряжения органа исполнительной власти;
  • нотариально удостоверенные документы, скан-копии которых были прикреплены к электронному запросу.

Нужно ли приватизировать квартиру, купленную в ипотеку

В АН Чистые Пруды часто обращаются граждане с вопросами о приватизации и ипотечном кредитовании. Как приватизировать квартиру в ипотеке и нужно ли вообще это делать? Если квартира, купленная по ипотеке в новостройке, ее нужно приватизировать? Мы ответим на эти и другие не менее актуальные вопросы:

  • Кто является собственником ипотечной квартиры?
  • Что такое приватизация и нужна ли она вообще?
  • Как это, квартира, купленная в ипотеку?
  • Нужна ли приватизация жилья по военной ипотеке?
  • Как приватизировать ипотечную квартиру в новостройке?

Кому принадлежит не приватизированная квартира

Собственником не приватизированного жилья является государство. Граждане, проживающие в квартире по договору социального найма, имеют право обратиться в муниципалитет и приватизировать свое жилье. Но если квартира покупается по ипотечному кредитованию, то приватизировать ничего не надо.

В начале 90 – х годов в России начался процесс приватизации государственного имущества и в том числе и недвижимости. Тогда, в частную собственность граждан перешли квартиры, в которых они проживали. Но в 2017 году в законодательстве РФ произошли изменения, которые признали приватизацию бессрочной. Поэтому кто – то приватизирует жилье, а кто – то предпочитает жить и муниципальной. Но это касается тех, кто уже проживает в своем жилье. Что же делать тем людям, которые купили квартиру по ипотечному кредитованию?

Если вы купили квартиру в ипотеку на вторичном рынке, и она уже зарегистрирована, а Росреестре, на руках у вас заверенная печатью выписка из ЕГРН. В ней четко указано, что вы являетесь собственником определенного объекта недвижимости. Это означает, что никакая приватизация вашей квартире не нужна.

В РФ по законодательству невозможно купить муниципальную не приватизированную квартиру. Если гражданин заключил договор купли – продажи на жилье, то оно автоматически считается приватизированным. Ничего делать с квартирой уже не нужно. Приватизировать можно квартиры, находящиеся только в собственности государства, а проживают в них граждане на основании договора социального найма.

Зачем нужна приватизация?

Приватизацией называется передача муниципального жилья в собственность граждан безвозмездно. Такой передачи принадлежит только та недвижимость, в которой проживают граждане на основании договора социального найма. Процесс приватизации проводится для получения возможности производить все возможные операции с недвижимым имуществом — дарить, продавать, завещать, закладывать. Статья 2 Федерального Законодательства России о приватизации, гласит: квартиросъёмщики по социальному найму получают занимаемые жилые помещения в собственность бесплатно. Это право распространяется только на граждан России, которые имеют право пользования муниципальными помещениями.

Ипотека квартиры

В России с начала 2019 года банки и другие финансовые учреждения стали снижать ипотечные ставки. Это способствует более быстрому погашению кредита. Среди населения по – прежнему актуальна тема покупки квартир и домов по ипотечному кредитованию. Рассмотрим некоторые причины ипотеки у граждан:

  • Отсутствие у населения всей или частичной суммы на приобретение жилья
  • Возможность сдачи квартиры в аренду
  • Отличная возможность для расширения или улучшения жилищных условий
  • Купить квартиру в ипотеку — отличный способ вложения средств в собственное, а не в съемное жилье.
  • Возможность в досрочном погашении ипотеки (материнский капитал и т.д.)
  • Возможность выбора ипотечных программ по государственной поддержке разных слоев населения

Куплена квартира в ипотеку или за наличные средства граждан значения не имеет. До окончательного погашения кредита жилье находится в залоге у банка. Сразу после переоформления квартиры на покупателя, жилье переходит в его собственность. Ипотечное кредитование не является причиной для приватизации. Когда покупателем кредит будет погашен, залог аннулируется и с квартирой можно производить любые операции без участия банка. Пока же кредит не погашен, согласие банка или другого учреждения требуется на продажу, дарственную, обмен, перепланировку, сдачу в аренду и т.д. Любая недвижимость, приобретенная в ипотеку, сразу становится собственностью покупателя, но с обременением банка.

Военная ипотека квартиры

Военная ипотека дает возможность гражданам, связанным с прохождением военной службы, получить кредит на льготных и выгодных условиях. Особенно они могут рассчитывать на займы большего размера. Рассмотрим вопрос о военной ипотеке. На основании ФЗ РФ №117 «Об ипотечной накопительной системе военнослужащих граждан» последние имеют право на льготное ипотечное кредитование.

Служебные жилые помещения, предоставляемые военнообязанным гражданам РФ, связаны с характером прохождения их службы. Согласно ФЗ, такое жилье предоставляется на срок военной службы. При увольнении или смене места службы военнообязанные граждане имеют право на приватизацию и собственность квартиры. В законе № 117 ФЗ указывается на накопительную ипотечную систему для военнослужащих. То есть, независимо от наличия или отсутствия жилья у военного или членов его семьи, по ипотечному кредитованию он может приобрести данную недвижимость. После полной выплаты льготного кредита, военнообязанный становится полноправным собственником квартиры. В приватизации такое жилье тоже не нуждается.

Приватизировать квартиру, купленную в ипотеку в новостройке

Полноправным хозяином становится гражданин, который приватизировал свое жилье. Он может производить с ней любые операции на рынке недвижимости. Квартира в новостройке, да еще и приобретенная по ипотечному кредитованию, не нуждается в приватизации.

Если квартира в новостройке приобреталась по Договору долевого участия, по ипотечному кредитованию, то приватизация такому жилью не нужна. Исключением является новое жилье, выделенное государством как очереднику или льготному контингенту. В таком случае недвижимость подлежит приватизации.

Компания Чистые Пруды готова оказать всяческую поддержку по выделению ипотеки нашим клиентам. Мы имеем многолетний опыт в поиске именно вашей квартиры, доступной по ипотечному кредитованию. Мы тесно сотрудничаем с банками и сможем без проблем подобрать для вас выгодную схему кредита. Наши специалисты и юристы возьмут на себя проблемы по сбору необходимой документации и ипотечному делопроизводству. АН сделает все возможное, чтобы принятое банком решение по вашей ипотеке было быстрым, выгодным и положительным. Мы проконсультируем вас по всем вопросам, связанным с приватизацией и ипотекой. Компания Миэль гарантирует юридическую чистоту сделки. Купить или продать квартиру в Москве и Подмосковье в новостройке или вторичное жилье с нами просто и безопасно!

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77 , оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77 , либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

Ипотечная квартира: на что вы имеете право?

Купившие ипотечную квартиру зачастую живут с ощущением, что она «не вполне им принадлежит». Так ли это на самом деле?

Владельцем квартиры, купленной с привлечением ипотечных средств, является не банк (как многие думают), а сам покупатель. Жилье становится собственностью с момента подписания договора купли-продажи.

Но при этом банк, давший деньги в кредит, тоже имеет некоторые права относительно этой недвижимости, поэтому всеми возможностями собственника покупатель не обладает. Это не слишком серьезные ограничения, но о них обязательно нужно знать, чтобы не допускать досадных промахов, которые могут дорого обойтись.

Читайте также  Продажа доли в приватизированной квартире

1. Продать или подарить — без согласия банка. То есть, в принципе такая возможность (отчуждать имущество) у владельца остается, но это можно сделать только при условии, что банк не против. Например, если вы решили продать ипотечную квартиру, то обязательства по кредиту перейдут новому владельцу, и банк должен быть в курсе и одобрять такое решение.

2. Проводить перепланировку или существенное переобустройство — без согласия банка. Так как перепланировка может существенно влиять на характеристики квартиры (особенно с учетом того, что далеко не все изменения в принципе разрешены законодательством, и очень важно соблюдать все требования и регистрировать все изменения с получением соответствующего разрешения). Помимо этого для проведения перепланировки в ипотечной квартире необходимо получать разрешение страховой компании, которая застраховала жилье.

3. Наносить квартире иной урон, который влияет на условия ее эксплуатации. Понятно, что это скорее относится к маргинальной среде, к которой люди, покупающие квартиру в ипотеку, вряд ли относятся. Но ситуации бывают разные, оценки банка тоже, поэтому в этом случае лучше не рисковать. Тем более, что…

Обратите внимание! Представители банка имеют право приходить в квартиру и проверять ее состояние, а также условия ее эксплуатации! Если будут какие-либо нарушения, банк может потребовать погасить кредит досрочно. Когда речь идет об ипотеке, понятно, что такой крупной суммы у владельцев чаще всего нет, в этом случае квартира будет продана с дальнейшим погашением оставшейся части кредита.

1. Естественно, права на квартиру могут быть утеряны, если заемщик не выплачивает кредит. В этом случае банк может потребовать «вернуть» квартиру, продать ее и покрыть недостающую часть кредита.

Важно! Звучит это страшно, но в реальности закон защищает заемщика и гласит, что если нарушения сравнительно невелики, а требования банка несоразмерны «проступку», то не должно быть никаких санкций. Что это означает на практике? Никаких «санкций» не последует, если сумма недоплаты составляет менее 5% от стоимости квартиры, или просрочка составляет менее 3 месяцев. Но! Если просрочек в течение года было больше трех, уже стоит начать волноваться, потому что банки могут посчитать «по совокупности», а не формально отслеживать просрочку три месяца подряд. В любом случае, лучше не допускать, конечно, каких бы то ни было задержек в оплате. Но если ситуация сложилась таким образом, что без этого не обойтись, следите, чтобы просрочка не составляла более 3 месяцев.

2. Нарушение обязательств по страховке. Ипотечная квартира в любом случае должна быть застрахована. И если какие-либо пункты договора будут нарушены, последствия будут не только со стороны страховой, но и со стороны банка.

3. Неуказание при заключении договора прав третьих лиц (аренда, пожизненное использование, и так далее). В этом случае договор признается недействительным.

4. Отчуждение собственности без согласия банка. Об этом мы писали выше: продать или подарить ипотечную квартиру без согласия банка нельзя.

5. Трата целевого займа (в данном случае, ипотеки) не по назначению. Если выданные на приобретение квартиры деньги были потрачены на другие нужды и банк об этом узнает, сделка будет расторгнута, квартиру заберут и продадут для покрытия кредита.

Ипотечная квартира — «почти такая же», как купленная сразу за полную сумму. Покупатель является владельцем и может почти без ограничений распоряжаться своей собственностью. Но ключевое слово в данном случае — «почти». И на эти нюансы нужно обязательно обращать внимание, чтобы не было проблем с банком и недвижимость и дальше оставалась собственностью того, кто брал кредит.

Ипотечные квартиры всегда в опасности. Как их теряют?

«Ура, мы съехали от родителей! Будем жить по своим правилам в своей собственной квартире!» — ликуют люди, взявшие ипотеку. И хотя все понимают, что теперь долгие годы придётся отдавать банку львиную долю своего заработка, мало кто думает о том, что квартира-то по факту не совсем «собственная» — она в залоге у банка. И, если что-то пойдёт не так, он имеет множество возможностей её забрать.

«Ура, мы будем жить в своей квартире!» Фото: movenc.com

Конечно, банк не заберёт квартиру на ровном месте, равно как и любой другой человек или компания, у которых в залоге чужое имущество, не могут присвоить его, когда заблагорассудится. Но если залогодатель, то есть человек, который заложил свою собственность, как-то проштрафился и не выполняет обязательств, то залогодержатель может заполучить имущество, чтобы возместить себе убытки — для этого залог и нужен. Он обеспечивает кредитору спокойствие и компенсацию ущерба в случае чего.

«Да здравствует наш суд»

Один из способов завладеть залогом для кредитора — обратиться в суд. Все привыкли, что банк звонит должникам и просит вернуть долг по-хорошему. Однако по закону «обиженный» невыполнением обязательств вовсе не обязан общаться с заёмщиком. В случае с ипотекой кредитор может никак не проявлять своё недовольство. О том, что банк заметил, что платежи не вносятся, и требует залог, безмятежный новосёл может узнать только из внезапно «свалившегося» на его голову иска об обращении взыскания — так юридически называется требование перевести залоговое имущество в собственность залогодержателя.

В кредитном договоре чётко прописано, в каких случаях банк может обратиться в суд, чтобы взыскать заложенное имущество. Банк может не спешить: у него есть три года с момента нарушения договора, чтобы обратиться в суд.

Одного иска мало

То есть, если новосёл не вносит платежи, то банк может обратиться в суд и с требованием уплатить долг, и с требованием получить заложенную недвижимость. Это два разных требования и два разных иска, кредитное учреждение может подать их оба, а может ограничиться одним — на усмотрение банка. Юрист Нелли Гурьянова отмечает:

Банк может пойти в суд и потребовать с заёмщика погасить задолженность, но при этом не требовать обращения взыскания на заложенное имущество. Таким образом, истребование залогового имущества может происходить одновременно с взысканием долга, а может быть заявлено (или не заявлено) отдельно. Оно всегда самостоятельное

Если банк всё-таки «вышел на тропу войны» и требует не только долг, но и залог, то у него есть одно серьёзное ограничение. Общая задолженность заёмщика перед кредитным учреждением должна быть соразмерна стоимости залогового имущества. Только в этом случае кредитор может претендовать на это имущество. То есть нельзя отнять квартиру, которая стоит 3 миллиона рублей, если суммарно человек должен банку менее 50 тысяч.

Получается, что опаснее всего первые годы ипотеки. Если нарушить обязательства в это время, то банк может завладеть недвижимостью, так как долг большой и сопоставим с её ценой. Если же человек платил ипотеку 19 лет, а на последнем 20-ом году начал нарушать обязательства, то банку уже едва ли удастся получить залог, ведь оставшийся долг по сравнению с ценой недвижимости копеечный.

Без суда и следствия

Имеются случаи, когда заполучить залог в собственность залогодержатель может и без суда. Правда, на внесудебную процедуру есть множество ограничений, поэтому в большинстве случаев для ипотеки россиян она неприменима. Нельзя завладеть заложенным имуществом должника в случаях:

  • если в ипотеке жилое помещение;
  • если владелец заложенного имущества пропал без вести;
  • если недвижимость заложена по нескольким договорам ипотеки или нескольким залогодержателям при отсутствии общего соглашения;
  • если заложена сельскохозяйственная земля без построек на ней или с постройками, но предоставленная гражданину;
  • при ипотеке определенных земель муниципальной или государственной собственности или любой недвижимости в государственной или муниципальной собственности;
  • при ипотеке имущества значительной художественной, культурной, исторической ценности для общества.

Однако, чтобы залогодержателю можно было получить залог без суда, нужно, чтобы такая возможность была детально прописана в договоре с залогодателем.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector