Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 213.26

1. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 настоящего Федерального закона.

Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение. Указанное определение может быть обжаловано.

В отношении имущества, находящегося за пределами Российской Федерации, выносится отдельное определение, исполнение которого осуществляется по правилам процессуального законодательства государства, на территории которого это имущество находится, или в соответствии с международными договорами Российской Федерации с государством, на территории которого это имущество находится.

2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

4. Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 138 настоящего Федерального закона с особенностями, установленными настоящим пунктом.

Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

В случае наличия разногласий между конкурсным кредитором по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, и финансовым управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано.

5. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется.

6. О проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина финансовый управляющий обязан информировать гражданина, конкурсных кредиторов и уполномоченный орган по их запросам, а также отчитываться перед собранием кредиторов. В случае выявления нарушений гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе оспорить действия финансового управляющего в арбитражном суде.

7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

ГАРАНТ:

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 213.26 настоящего Федерального закона

1. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 настоящего Федерального закона.

Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение. Указанное определение может быть обжаловано.

В отношении имущества, находящегося за пределами Российской Федерации, выносится отдельное определение, исполнение которого осуществляется по правилам процессуального законодательства государства, на территории которого это имущество находится, или в соответствии с международными договорами Российской Федерации с государством, на территории которого это имущество находится.

2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.

Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

4. Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 138 настоящего Федерального закона с особенностями, установленными настоящим пунктом.

Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

В случае наличия разногласий между конкурсным кредитором по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, и финансовым управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано.

5. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется.

6. О проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина финансовый управляющий обязан информировать гражданина, конкурсных кредиторов и уполномоченный орган по их запросам, а также отчитываться перед собранием кредиторов. В случае выявления нарушений гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе оспорить действия финансового управляющего в арбитражном суде.

7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Принятие судом решения о финансовой несостоятельности гражданина означает введение в отношении последнего процедуры реализации имущества.

Реализация имущества физлиц-банкротов – это один из самых действенных способов рассчитаться с долгами.

Порядок применения процедуры реализации имущества при банкротстве физлица

Для более четкого понимания того, что такое реализация имущества при банкротстве физического лица, необходимо выяснить, когда именно она применяется. Дело в том, что распродажа активов – это крайняя мера, используемая по отношению к должнику.

На предваряющих ее стадиях банкротства сначала предлагается провести реструктуризацию долга. Для этого разрабатывается детальный календарный план расчетов с кредиторами, максимальная продолжительность которого составляется три года.

Только в том случае, если оформить или выполнить документ не удается, принимается решение о реализации имущества гражданина при банкротстве. Условиями запуска процедуры выступают:

  • невозможность реструктуризации, связанная с отсутствием доходов или их незначительным размером;
  • отсутствие предоставленного управляющим, кредиторами или самим должником плана реструктуризации;
  • неоднократные нарушения графика выплат, установленного планом реструктуризации и утвержденного судьей;
  • отсутствие утвержденного судом графика реструктуризации, независимо от причины – экономическая необоснованность, нарушение процедуры согласования, ошибки в расчетах и т.д.;
  • отрицательное решение собрания (комитета) кредиторов при голосовании по вопросу плана реструктуризации;
  • сохранение значительной части кредиторской задолженности, несмотря на реализацию графика реструктуризации;
  • нарушение должником условий заключенного с кредиторами мирового соглашения.

Инициатором запуска процедуры распродажи активов должника может выступать фтнансовый управляющий, кредиторы или сам должник. Ходатайство о начале реализации имущества банкрота подается в суд.

Процедура реализации имущества

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве определяется положениями №127-ФЗ. Он включает несколько последовательно реализуемых этапов.

Этап №1. Формирование конкурсной массы

Процедура банкротства реализации имущества гражданина стартует с определения перечня его активов. Собственность физлица детально описывается, при необходимости – разыскивается с помощью инструментов, находящихся в распоряжении суда и управляющего. В конкурсную массу входят все активы должника, включая:

  • денежные средства;
  • ценные бумаги;
  • объекты недвижимого имущества;
  • транспортные средства;
  • дорогостоящая бытовая техника и другое имущество.

Этап №2. Внесение корректировок в перечень активов

Вторая стадия предполагает правовую проверку сформированной конкурсной массы. На этом этапе физлицу предоставляется возможность оспорить включение в перечень того или иного имущества.

Например, из конкурсной массы должны быть удалены предметы и вещи, стоимость которых ниже 10 тыс. руб. Скорректированный перечень активов подлежит утверждению судом в виде специального постановления.

Этап №3. Оценка имущества

Проводится с привлечением независимого оценщика, имеющего необходимую квалификацию и опыт. Выбор специалиста осуществляется управляющим. Задача эксперта – определить рыночную стоимость сформированной на предыдущих этапах процедуры конкурсной массы.

Этап №4. Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов

Документ оформляется управляющим в соответствии с полномочиями специалиста. В ходатайство включаются данные о перечне и стоимости активов должника, полученной в результате независимой оценки.

Этап №5. Объявление о проведении торгов

Законодательство дает четкий ответ на вопрос, как проходит реализация имущества при банкротстве физлиц. Она осуществляется в формате электронного аукциона, что обеспечивает максимальную прозрачность и экономическую целесообразность процедуры. Информация о дате и предмете торгов размещается в свободном доступе и является публичной.

Этап №6. Проведение конкурсных торгов

Организатором электронных торгов по распродаже активов должника обычно выступает управляющий. Он может привлекать для этого специализированную компанию, которой имущество передается по описи.

Крайний срок проведения аукциона – два месяца после формирования и уточнения конкурсной массы.

Торги представляют собой многоступенчатую процедуру, состоящую из трех этапов:

  • аукцион по традиционной схеме «на повышение». Торги идут с определенным шагом, который устанавливается организатором и обычно равен 5-10%. Стартовой становится цена, определенная по результатам оценки;
  • аукцион на понижение. Проводится распродажа нереализованного на первом этапе торгов имущества с дисконтом на уровне 10-30% от рыночной стоимости;
  • завершающий аукцион на понижение. На этой стадии осуществляется распродажа активов, нереализованных на первых двух этапах торгов. Падение цены может достигать 80-90% от стоимости оценки.

Активы, которые не находят покупателя по итогам всех трех стадий торгов, возвращаются должнику. Это оформляется соответствующим актом передачи, который включается в итоговый отчет управляющего.

Этап №7. Расчеты по финансовым требованиям кредиторов

Полученные по итогам электронного аукциона денежные средства распределяются между кредиторами. При этом учитывается как очередность выплат, так и величина финансовых обязательств должника.

Помимо погашения кредиторской задолженности, деньги от реализации имущества расходуются на компенсацию сопутствующих затрат, например, выплату вознаграждения управляющему, судебные издержки, расходы на проведение аукциона.

Этап №8. Отчет конкурсного управляющего перед судьей и кредиторами

Завершающей стадией описываемой процедуры становится оформление отчета управляющего. К нему прилагаются документы, подтверждающие движение денежных средств в части расчетов с кредиторами, перечень реализованного имущества и вырученную в результате сумму.

В обязательном порядке формируется реестре финансовых требований кредиторов с учетом произведенных выплат.

Если активов должника не хватает на полное закрытие задолженности, он объявляется банкротом. Оставшиеся долги списываются, а процедура банкротства завершается.

Особенности реализации собственности банкротов

Контроль над активами должника на время формирования конкурсной массы и последующей реализации имущества в деле о банкротстве передается управляющему. Действия последнего могут быть обжалованы в суд как физлицом, так и его кредиторами.

Имущество, которое не может быть продано при банкротстве

Статья 446 ГПК РФ определяет имущество, не подлежащее реализации в рамках процедуры банкротства физлица. К таковому относятся:

  • единственное жилье (за исключением приобретенного в ипотеку) и земля, на которой оно расположено;
  • предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши;
  • имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (в пределах 100 МРОТ);
  • продовольственные товары и продукты питания;
  • денежные средства (в пределах прожиточного минимума на банкрота и каждого иждивенца);
  • корма и семена;
  • личные награды, призы и знаки;
  • транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?

Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве. Статья 213.6 документа предусматривает три возможных решения суда, которое принимается по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:

  • открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
  • оставление заявления без движения;
  • прекращение дела.

Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:

  • отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
  • отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
  • неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.

На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.

В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют стадию распродажи активов и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.

Сроки реализации имущества

Положения №127-ФЗ жестко регламентируют срок реализации имущества при банкротстве физлица. Максимальная продолжительность мероприятия не может превышать полугода.

Обычный ответ на вопрос, сколько длится реализация имущества при банкротстве, выглядит так: 4 и в редких случаях 5 месяцев. На время формирования конкурсной массы и последующего проведения электронных торгов контроль над имуществом банкрота переходит к управляющему.

Одновременно на должника могут быть наложены серьезные ограничительные санкции в виде запрета на выезд за границу или совершение сделок с активами.

В некоторых случаях суд имеет право продлить сроки реализации имущества должника. Основанием для такого решения становится ходатайство управляющего, указывающее на возникшие трудности объективного характера.

В качестве примера можно привести сложности поиска активов должника или необходимость оспаривания и отмены совершенных им недобросовестных сделок.

Важно понимать, что ни одна сторона дела – ни управляющий, ни кредиторы, ни судья, ни сам должник – обычно не заинтересованы в затягивании процедуры банкротства. Поэтому в большинстве случаев предписанные законодательством сроки четко соблюдаются на практике.

Последствия реализации имущества физлица при банкротстве

Главным последствием введения процедуры реализации имущества гражданина становится включение в конкурсную массу всех активов должника. Исключение составляют те из них, которые освобождены положениями №127-ФЗ и ГПК. Контроль над имуществом переходит к конкурсному управляющему, что становится еще одним важным следствием принятого судом решения.

Важно помнить, что в конкурсную массу включается и совместно нажитое имущество должника и его супруга. При его реализации учитываются требования семейного законодательства, а часть полученных в ходе торгов денежных средств возвращается второму супругу.

Автор: Юлия Комбарова

Должность: Директор, управляющий партнер компании «Юридическое бюро №1» и Центра списания долгов «Физбанкрот»

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Второй и окончательной процедурой на пути к признанию финансовой несостоятельности является реализация имущества при банкротстве физических лиц. Она позволяет рассчитаться с задолженностями или их частью за счет продажи имущества банкрота .

Если стоимости имущества окажется недостаточно для погашения долга, то по итогам процедуры произойдет списание долгов. Рассмотрим, сколько длится и как именно проходит процедура реализации, кто отвечает за ее проведение и какие нюансы банкроту нужно учитывать в процессе.

Хотите признать банкротство?
Поговорите с юристом

Когда назначается реализация имущества

Реализация имущества должника — это основная процедура в ходе признания человека банкротом. Она вводится после того, как суд по ходатайству финуправляющего и самого истца признает, что реструктуризация долга не поможет человеку вернуть кредиторам всю сумму заемных средств.

Чтобы не тратить деньги на реструктуризацию, гражданин подает на первом заседании вот такое ходатайство:

Реализация назначается, если:

  • заявитель подал ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов и переходе непосредственно к реализации собственности;
  • была введена реструктуризация долгов, но разработать или исполнить план расчетов не удалось;
  • должник нарушил мировое соглашение о погашении задолженностей.

Процедуру реализации имущества гражданина вводит Арбитражный суд по заявлению самого должника, арбитражного управляющего или конкурсного кредитора.

Сколько стоит списание долгов
в вашем случае?

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ регламентирует порядок проведения процедуры.

Если есть собственность для продажи

Можно выделить основные стадии реализации имущества:

  1. Формирование конкурсной массы. На этом этапе финансовый управляющий проверяет опись всего имущества должника, включая принадлежащее ему единолично и по праву долевой собственности. Опись должник составляет сам при подаче документов на банкротство.
  2. Розыск имущества должника. Финуправляющий узнает о собственности гражданина от гос. органов, из данных реестров, анализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки с имуществом. Управляющий проверит дарение, безвозмездное или неравноценное отчуждение собственности .

Даже решения суда о разделе имущества при разводе и брачные соглашения анализируются на предмет возможного вывода активов из-под домоклова меча банкротства. Если за месяц до банкротства человек разводится, отписав жене всю недвижимость — это вызовет возражения кредиторов. Такие сделки будут отменены судом. На данном этапе могут всплыть обстоятельства, подтверждающие фиктивность банкротства.

  • Корректировка конкурсной массы.Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации. В список добавят имущество, которое обнаружено в ходе проверок и оспаривания сделок. Из конкурсной массы исключат имущественные ценности, не подлежащие реализации согласно ст. 446 ГПК РФ — единственную квартиру, бытовую технику, личные вещи.
  • Утверждение арбитражным судом конкурсной массы.
  • Оценка имущества. Оценку выполняет финансовый управляющий, но для недвижимости, а также для автомобиля и сложных и необычных лотов он вправе привлечь оценщика. Услуги специалиста будет оплачивать должник или же кредитор, если оценщик привлекается по его инициативе. Стороны могут оспорить результаты оценки в тот момент, когда суд утверждает начальную цену продажи имущества .
  • Арбитражный суд утверждает порядок продажи конкурсной массы. Управляющий представляет суду документ, определяющий формат и особенности проведения торгов, аргументирует выбор той или иной площадки для их проведения.
  • Публикация объявлений о начале торгов. Торги по банкротству проходят в форме электронного аукциона. Финуправляющий обязан в свободном доступе публиковать данные о месте и времени проведения торгов (в газете «Коммерсант» и на Федресурсе).
  • Проведение торгов по банкротству. Торги организует финансовый управляющий, но он вправе привлечь специализированную компанию. Торги проводятся строго по порядку, который утвердил суд. В случае, если управляющий нарушает порядок, не допускает лиц до участия в торгах, или создает условия, чтобы продать имущество конкретному лицу, на него можно жаловаться судье, который ведет дело, в СРО управляющих, в котором он состоит, в Росреестр, а на организатора торгов — в Управление ФАС.

    За законностью торгов в целом следит УФАС, Федеральная антимонопольная служба. В торгах по банкротству физического лица разрешено участвовать его родственникам, коллегам по бизнесу, ограничения на допуск таких людей к торгам незаконны.

    Проведение расчетов с кредиторами. После продажи конкурсной массы финуправляющий приступает к удовлетворению требований пропорционально их размерам и очередности. Сначала из вырученных денег оплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и организатору торгов (если он привлекался).

    Затем покрываются текущие расходы, которые накопились за процедуру — налоги, оплата работы оценщиков, алименты, накопленные должником за период реализации. После этого финуправляющий выплачивает деньги в порядке ст. 213.27 Закона о банкротстве.

  • Сдача отчетности в суд. Финансовый управляющий отчитывается перед судом о проведенной работе, предоставляет список удовлетворенных требований кредиторов.
  • Суд выносит определение о завершении процедуры и освобождает человека от оплаты остатков долгов.
  • Читайте также  Обучение иностранных граждан в россии в спо

    Продадут ли автомобиль? Увы, да

    Автомобиль — это практически первый пункт из списка имущества, который заметит финуправляющий. Если второй квартиры у многих потенциальных банкротов банально нет, то вот автомобиль есть у многих. Конечно, очень не хочется с ним расставаться. Но — придется. Дело в том, что зарегистрированный на потенциального банкрота автомобиль никак не скроешь, ведь данные о нем есть в ГИБДД. И, конечно, управляющий не забудет запросить эту информацию.

    Как можно попытаться сохранить машину? Продать ее примерно за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство — не позже! — кому-то из родственников по реальной рыночной цене. И — это обязательно — большую часть вырученных средств потратить на расчеты с кредиторами.

    Но если этот номер вам не по финансовым силам, то не сильно переживайте: спишите долги и купите новый автомобиль .

    Банкротство, возможно ли оно — если нет собственности

    Если у должника нет имущества, тогда процесс банкротства проходит гораздо проще: управляющий делает опись собственности, в ходе которой понимает, что у должника ничего-то и нет. Потом он проверяет клиента на предмет скрытой и выведенной собственности, затем исключает из конкурсной массы единственное жилье и личные вещи, защищенные от изъятия ст. 446 ГПК.

    Поскольку для продажи ничего не остается, то делается вывод, что конкурсная масса не сформирована. Управляющий отчитывается суду, что мероприятия проведены, имущества для торгов нет, расчеты провести невозможно. И просит завершить процедуру списанием долгов.

    Суд выносит определение о списании задолженности, человек освобождается от долгов без продажи имущества.

    Завершение процедуры реализации означает, что дело закрыто, и банки аннулируют задолженности. Даже если денег от продажи имущества не хватило для погашения всех требований, долги будут списаны.

    Если после банкротства ваши дела пойдут в гору, вы решитесь на покупку машины или квартиры, начнете зарабатывать — никто не имеет права требовать с вас возврат списанного долга. Вы свободны.

    01.09.2020 появилась новая форма списания долгов в размере до полумиллиона — внесудебное банкротство. Как работает внесудебная процедура, мы рассказали в статье о внесудебном банкротстве.

    Ищете финансового управляющего?

    Что могут включить в конкурсную массу

    Рассмотрим, какого имущества человек может лишиться при банкротстве физлица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости).

    На торги отправится имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника выплатят половину от выручки с продажи общей собственности. В принципе, супруг может выкупить половину имущества банкрота, если для этого есть деньги.

    Гражданин может сохранить имущество в банкротстве на основании ст. 446 ГПК:

    В список такого имущества входят:

    • единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится, кроме ипотечного и находящегося в залоге;
    • предметы быта и личного пользования;
    • машина, инструменты и приспособления, необходимые инвалидам;
    • инструменты для выполнения профессиональных обязанностей
    • семена, корма, продукты питания, запасы топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
    • домашние животные и скот (если они не разводятся в коммерческих целях), а также постройки для их содержания;
    • денежные средства в размере прожиточного минимума для содержания должника и его иждивенцев — ежемесячно будут выплачиваться из доходов (зарплата, пенсия);
    • призы, государственные награды и памятные знаки.

    Не включается в конкурсную массу имущество детей, родителей, алименты, материнский капитал, социальные пособия и выплаты.

    Какое имущество продадут
    в вашем случае?

    Торги в банкротстве гражданина

    Торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

    1. Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом в 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
    2. При отсутствии заявок или при участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется повторно со скидкой в 10–30%.
    3. На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества. Стоимость снижается, например, каждую неделю на 10%, до первой заявки на покупку.
    4. Если покупателей не нашлось, объект предлагают кредиторам в натуральном виде.
    5. Если кредиторы отказываются , то объект передают обратно банкроту с составлением акта приема-передачи.

    Реализация имущества в залоге

    Реализация залогового имущества проводится под контролем банка-залогодержателя. Если банк участвует в банкротстве, ипотечная квартира продается, даже если она единственная. 80% от выручки перечисляется залогодержателю, 7% — вознаграждение арбитражного управляющего, а остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение расходов.

    По такой же схеме пройдет продажа залогового автомобиля в том случае, если вы брали на его приобретение кредит, и даже тогда, когда вы закладывали свой автомобиль в ломбард или МФО для получения наличных денег.

    Если вы брали кредит на чайник или велосипед, то, скорее всего, их у вас не изымут и на торгах не продадут. Если, конечно, это не совершенно новый велосипед очень дорогой марки.

    Сложнее обстоят дела с электронной техникой. Это домашние кинотеатры, дорогие игровые ноутбуки. Изымать и продавать ли их — решит финуправляющий.

    Движимое имущество и деньги — как исключить из конкурсной массы

    Реализация движимого имущества производится с учетом экономической целесообразности. Если доход от продажи объекта не обеспечит существенное пополнение конкурсной массы, то финансовый управляющий вправе исключить его из торгов.

    Должник вправе обжаловать в суде включение в конкурсную массу имущества или попросить исключить денежную сумму: в размере прожиточного минимума, стоимости лекарств или, например, оплаты за найм жилого помещения. Для этого нужно подать ходатайство, в котором обосновать свою просьбу — почему вам нужны эти деньги и имущество.

    Суд исключит из КМ имущество, которое необходимо для нормальной жизни человека и его иждивенцев.

    Законом установлен срок реализации имущества длительностью в 6 месяцев. На практике если торги не проводились, финуправляющий подает в суд отчетность о проделанной работе в среднем за 4 месяца. Торги увеличат срок, процедура займет 8-12 месяцев.

    Чтобы последствия процедуры реализации имущества не стали разочарованием, не пытайтесь скрыть имущество. В случае выявления скрытой собственности вы рискуете получить отказ в списании кредитов. Недобросовестных заемщиков суд не освобождает от долгов.

    Остались вопросы? Узнать больше о том, как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц, а также защитить свои права можно, получив консультацию у нашего юриста . Чтобы проконсультироваться по всем вопросам относительно банкротства или получить юридическую поддержку, позвоните нам по телефону или напишите онлайн. Мы поможем списать долги!

    Реализация имущества при банкротстве

    Одна из процедур, применяемых в деле о банкротстве — реализация имущества. Главной целью этой стадии является соразмерное удовлетворение требований кредиторов (банков, микрофинансовых организаций, государственных органов и других) в той мере, в которой это возможно. Мы подготовили для вас пошаговое описание реализации имущества. Вы узнаете, как проводится эта процедура, сколько времени она занимает и можно ли её провести, если у вас нет никакого имущества, подлежащего реализации.

    Как проводится реализация имущества?

    Все, что касается реализации имущества при банкротстве физических лиц, определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Он содержит не только условия и порядок осуществления, но и особенности процедуры.

    Шаг 1. Формирование конкурсной массы

    Первое, с чего начинается реализация имущества — определение активов. Для этого должник составляет опись имущества, которое ему принадлежит. Список включает в себя все движимое и недвижимое имущество, в том числе принадлежащее на праве долевой или совместной собственности.

    «Забыть» включить какое-либо имущество не удастся. Опись обязательно проверяется финансовым управляющим, который вправе расширить перечень активов. При этом он может осуществлять розыск имущества, признавать сделки недействительными и так далее.

    Имущество, которое можно реализовать при банкротстве:

    • дома и квартиры
    • дачи
    • земельные участки
    • хозяйственные постройки
    • гаражи
    • автомобили и другие транспортные средства
    • антиквариат
    • предметы, имеющие художественную либо историческую ценность
    • акции
    • другое имущество, принадлежащее должнику

    Имущество, которое нельзя реализовать при банкротстве:

    • единственное жилье
    • земельный участок, на котором оно расположено
    • одежду и личные вещи
    • мебель и бытовую технику
    • продукты питания
    • оборудование, применяемое для осуществления профессиональной деятельности (например, фотоаппарат, печатная машинка)
    • государственные награды
    • другое имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ

    Шаг 2. Оценка имущества

    Оценка имущества, включенного в конкурсную массу, выполняется финансовым управляющим. Однако законодательство предусматривает также возможность ее проведения профессиональным оценщиком. Обычно к нему обращаются, когда речь идет о сложном в оценке активе, у которого нет на рынке подходящих по стоимости аналогов: антикварные вещи, предметы, имеющие художественную ценность и другие.

    После того как оценка будет завершена, управляющий составляет и направляет в суд положение о порядке реализации имущества. В нем указывается стартовая цена, по которой возможна продажа движимого и недвижимого имущества на торгах. Срок, в течение которого положение должно быть направлено в суд, составляет 1 месяц со дня завершения оценки.

    Шаг 3. Проведение торгов

    Реализация имущества проводится через электронный аукцион, что гарантирует максимальную честность и прозрачность процедуры. Сведения о дате и предмете торгов публикуются в свободном доступе. Организует торги арбитражный управляющий, который вправе привлечь для этого «помощников» — специализированную компанию.

    Еще один нюанс, который важно учитывать во время торгов — возможность организовать прямую продажу отдельных вещей, не представляющих особой ценности. Прямые продажи представляют собой публикацию управляющим объявлений на электронных площадках (например, на «Авито» или «Юле»). Таким способом часто продают дешевые автомобили стоимостью до 100 000 руб., например, «дедушкин “Москвич”» 1980 года выпуска.

    Этапы торгов:

    1. Определение стартовой цены. Она устанавливается управляющим, после чего начинается аукцион по стандартному принципу «на повышение». Торги идут с определенным шагом, который также определяется управляющим и обычно составляет от 5 до 10% от стартовой цены.
    2. Снижение цены на 10-15%: повторные торги. Если за время торгов не поступило ни одной заявки, они объявляются несостоявшимися. Управляющий объявляет начало новых торгов, но по более низкой цене. Как правило, величина снижения составляет 10-15%.
    3. Снижение цены до 50% (публичное предложение). В начале этого этапа цена вновь устанавливается на уровне стоимости имущества во время повторных торгов. Однако каждые несколько дней она уменьшается. Победителем будет объявлен тот, кто подаст заявку первым при условии, что предложенная им стоимость не меньше установленной в текущем периоде.

    До начала публичного предложения у залоговых кредиторов есть право забрать имущество должника в счет погашения требований, не дожидаясь реализации. В случае, если залоговый кредитор не воспользовался этим правом, продажи продолжаются, переходя в стадию публичных торгов.

    Если речь идет о незалоговом имуществе и один или несколько кредиторов согласны, то утверждается Положение о торгах и составляется акт приёма-передачи. При этом кредитор, забравший имущество должника, должен взамен внести в конкурсную массу определенный процент от его цены.

    Шаг 4. Расчеты с кредиторами

    На этом этапе достигается главная цель реализации имущества: максимально возможное погашение требований кредиторов. После того как все вещи должника будут проданы на торгах или через прямые объявления, организуются выплаты, которые проводятся в определенном порядке — по очередям.

    • В первую очередь проводятся расчеты по алиментным требованиям, а также по требованиям, связанным с возмещением вреда жизни и здоровью, причиненного третьим лицам.
    • Во вторую очередь выплачиваются долги по заработной плате и выходным пособиям, если физическое лицо, признанное банкротом, выступало в качестве работодателя.
    • В третью очередь погашаются требования, предъявляемые остальными кредиторами (налоговой службой, банками, микрофинансовыми организациями и так далее).

    Шаг 5. Завершение реализации имущества

    Завершив продажу имущества, управляющий составляет отчет. В нем он указывает, как была проведена реализация конкурсной массы и какие требования кредиторов были погашены. На основании этого отчета арбитражный суд, ведущий дело о банкротстве физического лица, завершает реализацию имущества и списывает неисполненные обязательства.

    Реализация имущества при банкротстве

    Что такое процедура реализации при банкротстве?

    Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.

    В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.

    Понятие реализации имущества введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который является дополнением к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» и сохраняется в текущей редакции. Статья 2 этого документа характеризует эту процедуру так: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов»

    Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.

    Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.

    Какое имущество попадает под реализацию?

    Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:

    единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;

    предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;

    инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;

    продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;

    топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;

    имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;

    призы, государственные награды;

    Для того, чтобы исключить это имущество из конкурсной массы, необходимо подать ходатайство в Арбитражный суд.

    Нужно обратить внимание на то, что имущество находящееся в ипотеке подлежит реализации даже если оно единственное. Даже если жильё или другое имущество находиться в долевой собственности, оно может быть реализовано, а совладельцам выплачивается компенсация в размере стоимости их доли.

    Однако, возможно составить ходатайство на то, чтобы оставить имущество подлежащее включению в конкурсную массу, но особо необходимое должнику на сумму до 10.000. В некоторых случаях суммарная стоимость может быть и выше, например если человеку необходимо дорогостоящее лечение.

    Так у должника остается возможность сохранить самое важное: единственное жильё и средства в размере прожиточного минимума на себя и лиц находящихся на иждивении. Не смотря на это процедура реализации имущества остается крайне не желательной для человека оказавшегося в ситуации долговой ямы. Нужно разобраться когда применяется эта процедура и есть ли возможность ее избежать?

    Когда применяется реализация имущества?

    Процедура реализации является крайней мерой, которая производится, если не удается прийти к мировому соглашению или реструктуризации долга, то есть назначение более щадящего режима погашения задолженности. В рамках этой процедуры составляется график на 3 года, в течении которых человек может расплатиться с долгами.

    Поэтому первым делом стороны стремятся прибегнуть именно к реструктуризации, ведь такой способ выгоден всем участникам судопроизводства.

    Однако процедура реструктуризации не является обязательной и иногда реализация имущества начинается минуя этот этап.

    Это происходит если:

    участники судопроизводства не предъявили план реструктуризации;

    у должника нет постоянного источника доходов достаточного для погашения задолженности;

    суд отклонил план реструктуризации;

    должник дважды допустил просрочку выплат по графику;

    кредиторы выступили против плана реструктуризации;

    нарушены условии мирового соглашения должником;

    Сколько длится реализация имущества при банкротстве?

    Закон определяет стандартный срок этой процедуры в 6 месяцев, за исключением случаев когда суд продлевает этот срок.

    Это может происходить если:

    • сделки должника оспариваются финансовым управляющим или кредиторами;
    • имущество должника находиться в розыске;
    • происходит обжалование судебных постановлений, возникают новые споры по делу;

    Как проходит реализация имущества при банкротстве?

    Продажа имущества должника проходит в несколько этапов:

    Сначала кредиторы должны обратиться в суд с требованием о включении их в реестр требований кредиторов. Для этого они предоставляют документы о долге, ими могут служить: расписки, судебные приказы, договоры займа. Если суд удовлетворяет это требование и формирует реестр, делопроизводство передается финансовому управляющему, который и ведет это дело.

    Составление конкурсной массы

    После этого имущество банкрота, которое подлежит реализации, включается в конкурсную массу. Составляется опись имущества принадлежащего должнику. На этом этапе финансовым управляющим проводится проверка подтверждающая, что банкрот не скрыл часть имущества, которое может быть продано на торгах. Для этого он делает запросы в Росреестр, Госавтоинспекцию, инспекцию по маломерным судам, налоговую службу и даже о наличии патентов на изобретения и авторских прав, анализирует расходы и зачисления по счетам в банках. Также он проверяет все сделки совершенные за три года. Если находятся доказательства того, что дорогостоящее имущество, автомобили или недвижимость были проданы существенно ниже рыночной цены, заключены дарственные с целью передать имущество своим родственникам, такие сделки могут быть оспорены в судебном порядке, а имущество включено в конкурсную массу.

    Исключение собственности из конкурсной массы

    Когда конкурсная масса сформирована, можно исключить из конкурсной массы часть имущества. Все что не может продаваться за долги перечислено в статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Не стоит также забывать о возможности дополнительно исключить из описи личное имущество подходящее для торгов на сумму не более 10.000 рублей, при исключительных обстоятельствах эта сумма может быть увеличена. Для этого необходимо обратиться с заявлением к финансовому управляющему и далее в Арбитражный суд.

    Оценка имущества

    Далее необходимо оценить описанное имущество. Это может сделать финансовый управляющий, но если кредиторы или должник не согласен с его оценкой, можно пригласить независимого эксперта. В таком случае его услуги оплачивает заинтересованная сторона.

    Чтобы минимизировать риск потери собственности во время торгов, должнику выгодно завысить цену на свое имущество, что понизит его ликвидность на торгах. Не проданное имущество может вернуться к должнику (см. статья 148 Ф.З. № 147). Однако, это произойдет, после торгов «на понижение», то есть с большими скидками, существенно ниже рыночной цены, потом будут предложены кредиторам в качестве отступного. Хотя полностью исключить потерю таким образом не получится, собственность может вернуться к первоначальному владельцу.

    Бывает и так что родственники намерены выкупить имущество на аукционе, тогда нужно бороться за то, чтобы установить цену ниже рыночной.

    Организация торгов

    Закон предусматривает проведение торгов только через электронные площадки для аукционов. Всю процедуру можно разделить на три этапа:

    1. Первичные торги

    На этом этапе по представленным лотам участники предлагают свои цены. Выигрывает тот, кто предложит наибольшую.

    2. Повторные торги

    В случае если не всё имущество ушло с молотка, оно будет выставляться со скидкой в 10% от начальной стоимости.

    3. Публичные торги

    Оставшиеся лоты на публичных торгах выставляются со скидкой до 99%

    В течении получаса, после завершения аукциона формируется протокол его прохождения, где прозрачно описана процедура торгов. В течении трех рабочих дней публикуется итоговый протокол, где названы победители. С ними финансовый управляющий заключает договор купли-продажи.

    По окончании трех этапов аукциона не проданное имущество предлагается кредиторам, если они отказываются от него, оно возвращается к банкроту.

    Удовлетворение требований кредиторов

    Вырученные от продажи имущества банкрота средства идут на погашение задолженности. Статья 213.27. Закона о банкротстве регламентирует очередность выплат кредиторам.

    В первую очередь погашаются требования кредиторов по текущим платежам это те обязательства, которые возникли после принятия заявления о банкротстве —вознаграждение финансовому управляющему, судебные издержки, алименты.

    Далее удовлетворяются требования об оплате труда сотрудников, если речь идет об ИП, фирмах.

    Следующая очередь включает выплаты за жилищно-коммунальные услуги и другие платежи после принятия заявления о банкротстве.

    После этого удовлетворяются требования из реестра требований кредиторов.

    Прежде всего выплачиваются взыскания с причинением вреда жизни или здоровью, алиментами.

    Далее расчеты по заработной плате сотрудников.

    И наконец, производятся расчеты с налоговой инспекцией, банками, микро финансовыми организациями и коллекторами.

    80% стоимости залогового имущества (например при ипотеке) получает залогодержатель. Оставшиеся 20% идут на погашение текущих платежей и долгов из реестра требований кредиторов.

    Если средств вырученных от продажи имущества не хватает, чтобы погасить все долги, то они считаются погашенными. Однако, алименты, возмещение вреда, долги сотрудникам по зарплате таким образом не списываются. То же самое происходит если должник связан с кем-либо субсидиарной ответственностью — то есть существует право взыскания задолженности с другого лица.

    Читайте также  Товарищество собственников недвижимости выход участников

    Завершение процедуры реализации

    Итогом является отчет о результатах, который подает финансовый управляющий. Рассчитывается остаток долга, который списывается в ходе финального заседания Арбитражного суда.

    Почему не нужно бояться реализации имущества при банкротстве?

    К сожалению, в нашей жизни мы не застрахованы от неприятностей. Даже состоятельный человек может оказаться должником. Долги нарастают, как снежный ком, а расплатиться с ними нет никакой возможности. Тогда и помогает процедура признания гражданина банкротом. Ее цель полное избавление человека от долговых обязательств. Но возможность продажи имущества с публичных торгов часто останавливает человека от процедуры банкротства, хотя иногда для человека оказавшегося в долговой яме, это лучший способ освободиться от задолженности.

    Нужно помнить:

    Не все дела заканчиваются реализацией — это лишь крайняя мера.

    Не всё имущество подлежит продаже с торгов. У вас не отберут единственное жилье, личные вещи, необходимые для существования денежные средства и то что помогает вам зарабатывать на жизнь.

    Если сумма долга больше, чем стоимость вашей собственности, которая может уйти с молотка это хороший способ решить ваши финансовые проблемы. Остальной долг спишут, ведь это предусматривает статья 213.28 закона о банкротстве.

    Материальные ценности, кроме самого необходимого дело наживное, а честную репутацию и здоровье не купишь.

    Специалисты компании «Банкрот-сервис» всегда помогут пройти эту сложную процедуру с минимальными потерями.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock
    detector