Как получить отсрочку по погашению кредита?

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Несмотря на всеобщее распространение кредитов, кредитных карт и ипотек, многие заемщики до сих пор не знают, можно ли отсрочить платеж по кредиту, и что государство законодательно установило возможности для отсрочек и временного прекращения платежей. Если у заемщика возникают временные трудности с погашением очередного платежа или нескольких подряд, современная правовая база позволяет законно отсрочить уплату или существенно уменьшить ее. После того, как финансовое положение заемщика восстановится, план погашения восстанавливается. В каких случаях можно воспользоваться льготными условиями погашения, как это сделать и кто может претендовать на послабления – рассмотрим в этой статье.

Как отсрочить платеж по кредиту с помощью каникул

Многие заемщики в течение срока действия кредитного договора (а если речь идет об ипотеке, то можно говорить о половине всех собственников жилья) сталкиваются с теми или иными трудностями по выплате ежемесячных платежей. Снижение доходов, сокращение или появление иждивенца способны снизить платежеспособность заемщика на несколько месяцев. Банку же невыгодно терять клиента и тратить дополнительные средства на взыскание просроченной задолженности. Кредитор также заинтересован в мирном решении проблемы с внесением платежей клиентом. Поэтому на рынке появились программы предоставления кредитных каникул.

Кредитные каникулы представляют собой послабление для тех заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Они не предоставляются в случае, если затруднения связаны с возникновением страхового случая. Например, если у заемщика был заключен договор страхования жизни и здоровья, в соответствии с которым травма на производстве является страховым случаем, то все платежи по кредиту в период лечения страхователя оплатит страховая компания, т.к. выгодоприобретателем по договору является банк.

Важно понимать, что кредитные каникулы не снижают общую сумму выплат, они только перераспределяют денежные платежи внутри срока договора. Общая переплата для заемщика останется прежней, а после окончания периода льготных погашений в некоторых случаях кредитная нагрузка даже возрастет. Это произойдет за счет прибавления к текущему размеру платежа тех сумм, которые заемщик не внес в период действия каникул. Поэтому рассматривать такие льготы как способ экономии – неразумно и может привести к более существенным проблемам с выплатами.

Кредитные каникулы могут предоставляться несколькими способами:

1. Отсрочка оплаты основной задолженности по кредиту. Как отсрочить кредит с наибольшей выгодой? В ежемесячный платеж входит часть тела кредита и начисленные проценты за период. На период каникул заемщик выплачивает банку только процентную часть ежемесячного платежа. Такая схема удобна для тех, кто гасит кредит уже больше половины срока. Чем ближе даты платежей к концу срока действия договора, тем существеннее сумма основного долга. Как правило, в первую половину срока действия кредита от 90 до 50% ежемесячного платежа составляют проценты. После «экватора» соотношение меняется. Последний платеж по кредиту уже на 90% состоит из погашения тела кредита. Эта пропорция действительна для аннуитетных платежей. При дифференцированном графике (который встречается крайне редко) сумма погашения основного долга каждый месяц одинаковая, а сумма процентов снижается непрерывно в течение всего срока. То есть чем ближе к концу срока действия договора начинаются кредитные каникулы, тем меньшую сумму нужно будет отдавать банку в течение срока действия послаблений. Важно понимать, что проценты начисляются на остаток ссуды. Если заемщик в течение какого-то срока не выплачивает основной долг, то и процентов заплатит больше, чем при обычном графике погашения.

2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа. В этом случае каждый месяц заемщик продолжает вносить средства в погашение и тела кредита, и процентов, но их общая сумма снижается. В этом случае сумма ежемесячного платежа может снизиться не так сильно, как в первом варианте каникул, но и переплата по процентам будет ниже. Так как часть тела кредита все-таки погашается ежемесячно.

3. Полная отсрочка. Банки редко предоставляют такую форму отсрочки платежа. В этом случае ежедневно на остаток по ссуде будут начисляться проценты, но ни их, ни тело кредита в течение определенного срока выплачивать будет не нужно. С одной стороны, в период финансовых трудностей это может помочь. С другой стороны, общая сумма платежей после окончания каникул, будет существенной.

В течение кредитных каникул банк не вправе начислять штрафы и пени по просроченной задолженности, а также повышенные проценты на основную задолженность. Также он не сможет обратить взыскание на заложенное имущество и потребовать погашения задолженности от поручителя.

Отсрочка в связи с пандемией. Условия по 106-ФЗ.

В связи с тяжелой ситуацией на рынке труда и большим ростом безработицы в результате пандемии и карантинных мероприятий, правительство России внесло правки в закон «О Центральном банке Российской Федерации». В соответствии с законом 106-ФЗ предоставляются меры поддержки в период падения доходов из-за пандемии при выполнении следующих условий:

  1. Доходы заемщика (или совокупный уровень дохода, если есть созаемщик) упали на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. То есть необходимо будет предоставить справку 2-НДФЛ за истекший год и за 2020 год.
  2. Заявление о предоставлении кредитных каникул поступило в банк-кредитор не позднее 30 сентября 2020.
  3. Кредитный договор заключен до 3 апреля 2020 года и по нему нет льготного периода (например, по кредитной карте).
  4. По кредитному договору нет действующей просрочки.
  5. Ранее по кредиту не применялись отсрочки и реструктуризации.
  6. Сумма договора не превышает:
  • 600 000 рублей для целевых ссуд на приобретение автотранспорта;
  • 2 000 000,00 рублей по ипотечным кредитам для регионов России, кроме ДФО;
  • 3 000 000,00 рублей для ипотечных ссуд на приобретение жилья в ДФО и Санкт-Петербурге;
  • 4 500 000,00 рублей по ипотечным кредитам для приобретения жилья в Москве;
  • 250 000,00 рублей по нецелевым потребительским ссудам;
  • 100 000,00 рублей по кредитным пластиковым картам.

Заемщик может сам выбрать период действия льгот, причем дата начала такого периода может устанавливаться с даты за 2 недели до подачи заявления о предоставлении каникул. Максимальный срок отсрочки – 6 месяцев. В течение этого периода предоставление новых траншей по кредитам и использование кредитных карт не допускается. Срок кредита продлевается на срок льготного периода, а размер платежей остается тем же.

Как взять отсрочку по кредиту

Для того чтобы получить отсрочку платежей, нужно обратиться в банк-кредитор с заявлением. Способы подачи такого заявления можно уточнить в кредитном договоре. Это может быть почта, электронный документооборот, личный кабинет на сайте или личное присутствие в отделении банка. Также в кредитном договоре уточняется дата, которая считается датой получения заявления. В течение 5 рабочих дней кредитор обязан рассмотреть просьбу клиента и принять решение. Если заявление подается в соответствии с законом 106-ФЗ (снижение доходов, связанное с пандемией), то в нем нужно обязательно сослаться на этот закон.

К заявлению требуется приложить документы, подтверждающие снижение доходов:

  • Справку 2-НДФЛ;
  • Больничный лист;
  • Свидетельство о признании заемщика безработным.

Дополнительно банк может затребовать иные документы.

После рассмотрения и принятия положительного решения, необходимо будет подписать дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении графика платежей.

Отсрочка платежей по кредиту: плюсы и минусы

Несмотря на кажущуюся простоту получения и выгоду для заемщика, у кредитных каникул есть и минусы:

  • Пролонгация срока действия кредита (по 106-ФЗ);
  • Увеличение сумм платежей после окончания льготного периода;
  • Увеличение общей переплаты по кредиту, т.к. проценты не перестают начисляться;
  • Возможно, потребуется дополнительная плата за заключение дополнительного соглашения.

Основной же плюс кредитных каникул, который с лихвой перекрывает все минусы, – возможность снизить кредитную нагрузку в период сложных жизненных ситуаций.

Как снизить долговую нагрузку без кредитных каникул

Если заемщик не хочет оформлять каникулы и планирует снизить нагрузку на свой бюджет на весь срок кредитования, то возможны следующие варианты:

1. Рефинансирование. Получение нового кредита для погашения ранее взятого. Новый кредитор может установить ставку ниже, срок дольше и за счет этого ежемесячный платеж может уменьшиться на несколько десятков процентов. Этот способ позволяет как отсрочить платеж по кредиту, так и снизить общую сумму переплаты.

2. Реструктуризация. Это изменение условий договора в сторону улучшения для клиента. Банк-кредитор может снизить ставку, продлить срок или изменить график платежей (правда, по кредитам физическим лицам такая схема применяется редко).

Главным требованием для этих операций является оплата не менее 3 платежей с начала действия договора, положительная кредитная история по договору и отсутствие текущей просрочки.

Что делать с кредитом, если сократили на работе?

Ссуду можно реструктурировать. Для этого необязательно сообщать в банк о сокращении. Если КИ положительная, то банк скорее всего пойдет навстречу. Также можно обратиться за предоставлением кредитных каникул.

Каков максимальный размер ипотечного кредита для кредитных каникул?

Для Москвы – 4,5 млн.рублей; для ДФО и Санкт-Петербурга – 3,0 млн.рублей; для остальных регионов – 2,0 млн.рублей.

Какие послабления введены в условиях пандемии?

Можно взять кредитные каникулы с полной отсрочкой платежей на период до 6 месяцев. При этом срок кредита продлевается на период льготы, а вот сумма платежа остается той же.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы?

Те заемщики, у которых доход упал на 30% и более (в соответствии с 106-ФЗ), а также те, кто долгое время находился на больничном или по другим причинам не может вносить ежемесячные платежи.

Отсрочка по кредиту — как получить отсрочивание по платежам

В качестве поддержки своих клиентов банки разрабатывают специальную программу лояльности, помогающую заемщикам находить более оптимальный выход из сложной финансовой ситуации. Отсрочка по погашению кредита — одна из мер, проводимых в рамках программы лояльности кредитных организаций.

Такая преференция предоставляется только по решению банка и никак не закрепляется в законе. Банк не обязан предоставлять отсрочку клиенту, если это противоречит его (банка) внутренней политике. В свою очередь, чтобы получить отсрочку, самому клиенту необходимо предпринять определенные действия.

Способы предоставления отсрочки

Отсрочка считается также одной из мер в рамках реструктуризации кредитной задолженности. Такие мероприятия производятся в том случае, если благонадежный заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, и, чтобы не усугублять его положение, банк пересматривает текущие условия кредитования. Форма предоставления отсрочки может выражаться в следующем:

  • Кредитные каникулы — когда взнос очередного платежа оттягивается на определенный срок, до того момента, когда заемщик сможет вновь исполнять свои обязательства.
  • Увеличение общего срока кредитования и уменьшение суммы, вносимой по графику платежей — снижение кредитной нагрузки за счет увеличения количества платежей по кредитному договору.

Предоставляются эти послабления в соответствии с внутренней политикой банка или по просьбе (заявлению) самого клиента. Такие мероприятия могут быть не предусмотрены программой банка, поэтому клиенту необходимо инициировать их самостоятельно.

В обоих случаях должно заключать отдельное соглашение. Такое соглашение, как правило, имеет наименование договора реструктуризации кредитной задолженности. Заключение договора является обязательным, так как здесь речь идет об изменении первоначальных условий кредитного договора. В отдельном случае соглашение оформляется в виде приложения к основному договору между заемщиком и банком.

Заемщику рекомендуется внимательно изучить предложенные банком условия и согласиться на таковые, если они предусматривают улучшение его текущего положения. Именно в этом и заключается цель реструктуризации — она должна предполагать помощь для попавшего в трудное положение заемщика.

Порядок получения отсрочивания в банке

Если в программе банка предусматривается предоставление отсрочки, то вероятность ее получения возрастает в несколько раз. Единственное, что необходимо знать, отсрочка не предоставляется клиентам, которые неоднократно нарушили условия кредитного соглашения или имеют длительные просрочки. Услуга доступна только благонадежным клиентам, которым банк может полностью доверять.

Если клиент понимает, что соответствует установленным банком требованиям, то для получения отсрочки по кредиту ему необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в банк и подать заявление на получение услуги — заявление заполняется на типовом бланке, который выдается по факту требования.
  2. Оплатить комиссию за искомую услугу — ряд банков предоставляют отсрочку платно, и взимание платы не нарушает требования профильного законодательства.
  3. Получить документы, подтверждающие активацию соответствующей услуги — заемщику на руки выдается новый график, в котором сроки внесения платежа скорректированы по соглашению между сторонами.
  4. Прикрепить новый график к основному договору и добросовестно исполнять обязательства уже по пересмотренным условиям.

Если после получения услуги заемщик не выполнит оговоренные условия, то банк вправе отменить их и вернуть соглашение в прежнее положение.

Оформление отсрочки по срокам занимает до нескольких дней. В это время банк изучит положение клиента, оценит целесообразность предоставления ему данной услуги, проанализирует возможные риски. Только после этого кредитная организация и принимает окончательное решение.

Когда следует просить об отсрочке платежей

В большинстве случаев банки не указывают возможность получения отсрочки по кредиту в своих кредитных программах. Поэтому первые действия и здесь должны быть предприняты самим заемщиком.

Следует понимать, что банк не заинтересован в возникновении просроченной задолженности. Организации необходимо получать прибыль с выданных кредитов без каких-либо затруднений. Следовательно, договориться с банком можно, так как здесь речь идет о взаимном интересе сторон.

Обращаться необходимо еще до возникновения просроченной задолженности. Если клиент понимает, что следующий платеж окажется для него непосильным, то лучше обращаться в банк заранее. Заблаговременное обращение повысит шансы на получение услуги в несколько раз.

Для этого заемщики придерживаются определенного алгоритма, который практически в каждом случае будет идентичным. Если клиент уверен, что отсрочка поможет ему решить сложившиеся проблемы, то для ее получения предпринимаются следующие действия.

1. Составление заявления

В отличие от случая, когда отсрочка предусматривается программой банка, заявление здесь составляется в произвольной форме, без применения специального бланка. В заявлении клиент описывает сложившуюся ситуацию (потеря работы или постоянного дохода), и в просительной форме предлагает банку пересмотреть условия кредитования.

Нужно быть готовым к тому, что указанная заемщиком информация обязательно будет проверяться на достоверность. Выборочно банк может послать запросы в целях удостоверения информации.

2. Сбор пакета документов

Для подтверждения сложной финансовой ситуации, заемщику нужно предоставить в банк документы. Достаточным в данном случае будет получение квитанции 2-НДФЛ, отражающей отсутствие поступлений со стороны работодателя. Если заемщик занимается бизнесом, то для подтверждения предоставляется квитанция по форме 3-НДФЛ.

Справки должны быть «свежими». Любой подлог моментально вычисляется банком, так как эта информация может проверяться через налоговые органы. Если будут обнаружены несоответствия, то о отсрочке в дальнейшем не может быть и речи.

3. Подача документов

Собранный пакет документов подается в банк. На этой стадии клиенту рекомендуется предоставлять любую другую информацию, которую запросит банк. К примеру, если предполагается устройство на работу, то кредитной организации нужно будет дать данные о будущем работодателе и о предполагаемой к получению заработной плате, если это возможно.

Банк должен понимать, что предоставляемая отсрочка поможет клиенту и что он вновь будет исправно платить по своим обязательствам. Если кредитная организация увидит, что клиент преследует цели просто оттянуть факт возникновения просроченной задолженности, то в предоставлении услуги будет отказано.

4. Ожидание сроков рассмотрения и получение документов

Если отсрочка не предусматривается политикой банка, то сроки рассмотрения заявления увеличиваются. Кредитная организация может рассматривать обращение клиента до 5 и более банковских дней. Изменить сроки принятия решения нельзя.

При положительном решении, банк извещает клиента о времени прибытия в офис для подписания дополнительного соглашения. Для этого клиенту потребуется иметь при себе документы: общегражданский паспорт и иные документы, на обязательное наличие которых укажет кредитор.

После подписания соглашения банк должен выдать заемщику на руки подтверждающие документы. Список может разниться в зависимости от вида кредитной программы. Следующие бумаги выдаются клиенту обязательно:

  1. Пересмотренный график платежей — выдается в бумажном виде и фиксируется в личном кабинете заемщика.
  2. Один экземпляр дополнительного соглашения — заемщик прикрепляет его к основному договору.
  3. Документ об изменении полной стоимости кредита — увеличение сроков кредитования автоматически увеличивает показатель по ПСК.

С этого момента клиент начинает исполнять обязательства по пересмотренным условиям. Следует понимать, что отсрочка предоставляется в том виде, в котором это будет выгодно банку. Если сейчас клиент получает возможность временно поправить свое финансовое положение, то в дальнейшем ему придется переплатить (хоть и не существенно) по своему договору.

Бробанк.ру: Кредитные организации заинтересованы в компенсации рисков, поэтому любая отсрочка по кредиту предполагает для них увеличение прибыли. С другой стороны для заемщика такой вариант является единственным для выхода из ситуации, поэтому небольшая переплата должна расцениваться ими нормально.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

А можно не платить? Неудобные вопросы о кредитных каникулах

В апреле российским заёмщикам, пострадавшим от пандемии, предложили кредитные каникулы. Для банков инструмент тоже стал новым: пока правительство работало над «общими» правилами каникул, кредиторы предлагали свои программы. Пользуясь размытыми формулировками и незнанием граждан, банки под видом каникул предлагали и даже навязывали рефинансирование или реструктуризацию. Отсрочки не было, приходилось платить. «Выберу.ру» ознакомился с памяткой Минфина и Роспотребнадзора о новых каникулах и составил свою инструкцию.

Кому дают отсрочку?

Кредитные каникулы – это льготный период кредитования, в течение которого вы можете уменьшить или не вносить платежи. Распространяются на все ссуды:

  • потребительский кредит в банке;
  • ипотека;
  • автокредит;
  • кредитная карта;
  • микрозайм в МФО;
  • заём в кредитном потребительском кооперативе;
  • в сельскохозяйственном потребительском кооперативе;
  • в ломбарде.

Никакой «порчи» кредитной истории тоже не будут. Отсрочка действует с 3 апреля 2020 года по 30 сентября 2020 года. Это крайний срок, когда вы можете требовать каникулы у кредитора.

Я потерял работу. Могу я не платить по кредиту?

Просто так взять и не платить нельзя. Вы должны потребовать у кредитора право на каникулы, предоставить документы, которые подтвердят ваше положение. Вы получаете передышку, это ваше время на поиск работы, восстановление финансового положения.

Требования к заёмщику:

  • за месяц перед подачей заявления совокупный доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным за 2019 год;
  • вы взяли кредит до 3 апреля 2020 года;
  • в момент подачи заявления вы не находитесь на ипотечных каникулах по закону № 353-ФЗ;
  • вы заболели COVID−19, проходите лечение в стационаре или дома;
  • полная сумма кредита подходит под требования нового закона. Внимание! Не остаток, а полная сумма взятых вами денег, включая выплаченную часть!

Суммы кредитов для каникул. Фото: rospotrebnadzor.ru.

Как учитывается среднемесячный доход?

Это не только зарплата до вычета НДФЛ – любые официальные выплаты. Например, компенсации за неиспользованный отпуск, больничные, материальная помощь, пенсия, алименты, субсидии (в том числе и ЖКХ), декретные и ежемесячные пособия на детей. Исключения — материальная помощь на детей 5 000 и 10 000 рублей в связи с коронавирусом.

Что дают кредитные каникулы?

Запомните, каникулы не прощают долги, а только переносят платежи. За льготный период начисляются проценты, которые переносятся в конец срока кредита. То есть, в мае 2017 года вы взяли кредит на 5 лет, в марте 2020 грянул кризис, вы потеряли более 30% дохода. Вы внесли платежи за 3 года, на полгода берёте отсрочку. Когда каникулы заканчиваются, вам остаётся платить не 2 года, а 2,5.

Как начисляется ставка:

  • по ипотечным каникулам – по кредитному договору;
  • по остальным кредитам – 2/3 среднерыночной ставки на дату подачи заявления;
  • когда кредитные каникулы заканчиваются, вы вносите платежи на старых условиях, а накопившиеся проценты погашаете после основных платежей по графику.

По разным типам кредита — разный срок каникул:

  • по ипотеке — на срок кредитных каникул (6 месяцев);
  • по автокредиту и потребительскому кредиту – не менее 6 месяцев;
  • по кредитке — 720 дней.

Какие документы нужны?

Кредитор имеет право проверить о вас информацию в Налоговой службе, Пенсионном фонде или Фонде социального страхования. Но вам обязаны сообщить, что информацию запрашивали. Если сведения не соответствуют действительности, вы можете подать документы, которые это опровергнут.

Какие документы подтвердят падение дохода:

  • справка 2-НДФЛ или в свободной форме (можно получить в личном кабинете на сайте ФНС);
  • больничный лист с диагнозом COVID−19 или отметкой «03-карантин», если вы вернулись из-за границы;
  • справка из стационара с диагнозом COVID−19;
  • справку или приказ работодателя об отпуске без сохранения зарплаты;
  • выписку из центра занятости о постановке на учёт как безработного. Также можно получить на сайте Госуслуг;
  • любые другие документы, даже выписка из ЕГРН.
Читайте также  Как получить гражданство в рф

Кто определяет срок каникул?

Сам заёмщик вправе определить период отсрочки – 1−6 месяцев.

Кредитные каникулы — не прощение долгов, а отсрочка платежей. Фото: moykotlas.ru.

Сколько можно взять отсрочек?

На каждый кредитный договор – одни каникулы. «Выберу.ру» писал, что это разъяснял Верховный суд. Также президиум отметил, что закон об ипотечных каникулах 2019 года № 353-ФЗ не противоречит новому закону. Можно использовать оба вида отсрочки, но не одновременно.

Что делать, если у меня есть просрочки?

В законе о новых кредитных каникулах № 106-ФЗ нет условий «чистой кредитной» истории. Главные требования мы перечислили — снижение дохода больше чем на 30%, ограниченный лимит кредита, нет ипотечных каникул по закону 2019 года. Но банки могут на своё усмотрение отказать в льготном периоде из-за просрочек или потребовать погасить задолженность.

Если у вас были штрафы и неустойки перед отсрочкой, их нужно погасить после завершения каникул. Когда вы вновь начнёте платить по привычному графику, погасите задолженность.

В течение льготного периода новые штрафы и неустойки не начисляются. Только проценты. Кроме того, в течение отсрочки банк не может требовать досрочно погасить кредит или взыскать залог (недвижимость или автомобиль) в счёт долга.

У меня есть ипотека и кредитная карта одного банка. Что будет?

Если вы взяли отсрочку по ипотеке, банк «заморозит» вашу кредитную карту. Пользоваться кредиткой нельзя, но придётся внести платежи, если есть задолженность.

Я могу погашать кредит на каникулах?

Да, в любой момент отсрочки вы можете погасить ссуду целиком или часть кредита. Льготный период при этом не закончится, внесённые платежи будут погашать основной долг.

Можно ли досрочно прервать каникулы?

Да, вы вправе по своей инициативе отказаться от льготного периода и вернуться к прежнему графику. Или, как мы писали выше, полностью выплатить кредит. Банк не может запретить досрочное погашение. Главное, не забудьте предупредить кредитора о своих намерениях.

Моя кредитная история испортится?

Нет. Ваш рейтинг тоже не снизится. Но информация о каникулах будет в КИ. В будущем банки могут учитывать эту информацию.

Банк может отказать?

Да, если вы не подходите по требованиям или ваш доход снизился недостаточно. В течение 5 дней кредитор должен сообщить об этом. Также вам откажут в каникулах с учётом пеней и штрафов, если выяснится, что вы предоставили недостоверные документы. Информация попадёт в кредитную историю.

Если вы соответствуете требованиям, вам тоже должны сообщить об этом в течение 5 дней. Когда банк не отвечает в течение 10 дней, вы автоматически получаете право на кредитные каникулы.

Льготный период наступает не позднее, чем:

  • 30 дней после требования отсрочки по ипотеке;
  • 14 дней для потребительского кредита, автокредита или кредитной карты.

Основные условия по срокам. Фото: Суммы кредитов для каникул. Фото: rospotrebnadzor.ru.

Что делать, если я не подхожу под условия?

  1. Если у вас ипотека, воспользуйтесь федеральным законом № 353-ФЗ. Это поможет, если сумма вашего долга выше, чем в новом законе о кредитных каникулах.

Попросите у кредитора реструктуризацию или изменение условий договора. Некоторые банки, например, ВТБ, изменили лимиты сумм кредитов. Другие предлагают свои программы помощи пострадавшим клиентам.

Но, в отличие от каникул, реструктуризация — это право банка, а не обязанность.

Воспользуйтесь материнским капиталом, чтобы погасить часть суммы по кредиту.

  • Проверьте, на какие пособия или выплаты вы вправе рассчитывать при снижении дохода. Если у вас в семье есть дети и одного из родителей уволили, вы можете получить повышенное пособие по безработице 12 130 руб. + 3 000 рублей на каждого ребёнка. Эти деньги можно использовать для погашения кредита.
  • А если я подхожу по условиям, но банк отказывает?

    Если вы не можете получить необходимые документы или банк решил, что ваш доход снизился недостаточно, обращайтесь в надзорные органы:

    • Роспотребнадзор – за бесплатной консультацией. Также подавайте жалобу на несправедливые условия договора;
    • Банк России – требуйте проверки нарушений;
    • финансовые уполномоченные – finombudsman.ru помогут в досудебном порядке урегулировать спор с МФО. Но не с банком;
    • прокуратура — рассмотрят жалобы на нарушение законов.

    Не верьте мошенникам, которые предлагают за вас оформить кредитные каникулы или помочь с получением компенсации! Обращайтесь только в официальные ведомства и свой банк, избегайте посредников.

    ВС объяснил, как отсрочить кредитные выплаты в пандемию

    Пояснения о применении «кредитных каникул» можно найти во втором вопросе обзора. В частности, там указано, что если гражданин до 3 апреля взял кредит или заём (как обеспеченный, так и не обеспеченный ипотекой) не на предпринимательскую деятельность, то условия договора меняются. Это указано в ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ, который вступил в этот день в силу. В этой норме говорится, что обязательства по договору можно приостановить. Срок приостановления указывается по требованию заемщика. Но он не может превышать полгода.

    Обратиться с требованием в банк надо до 30 сентября 2020 года.

    Надо одновременно соблюсти такие требования:

    1. Размер кредита – не больше максимального размера кредита, установленного правительством.
    Суммы такие:
    – по ипотечным кредитам – 1,5 млн руб.;
    – по автокредитам – 600 000 руб.;
    – по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей – 300 000 руб.;
    – по потребительским кредитам для физлиц – 250 000 руб.;
    – по кредитным картам для физлиц – 100 000 руб.

    2. Доход заемщика или совокупный доход всех заемщиков за месяц, предшествующий обращению, снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 год. При этом кредитор вправе запросить у заемщика подтверждающие это условие документы. Если заёмщик не представит документы в срок или они ничего не подтверждают, то кредитор уведомляет заемщика, что в льготном периоде ему отказали. Обязательства остаются прежними. Кредитор также может сам запросить информацию у органов, указанных в законе (ч. 7, 8, 29, 30 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ).

    3. На момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в ст. 61–1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ.

    Начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору. Если кредит обеспечен ипотекой, то льготный период начнется иначе, но не ранее чем за месяц до даты обращения (ч. 4 ст. 6 № 106-ФЗ). При потребительском кредите с лимитом кредитования (кредитной карте) – не ранее самой даты обращения (ч. 28 ст. 6 № 106-ФЗ).

    Заемщик может пользоваться «кредитными каникулами» дважды: по «коронавирусному» закону № 106-ФЗ, и по ст. 61–1 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если необходимые условия соблюдены. Последовательность льгот может быть любая, но они не должны вводиться одновременно.

    Независимо от того, есть ли основания для предоставления льготного периода по закону 106-ФЗ и изменил ли заемщик условия договора, его могут освободить от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, если это случилось не по его вине (ст. 401 ГК). Например, если исполнить обязательства было невозможно из-за чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств, в том числе связанных с ограничительными мерами, если заемщик не мог платить ни онлайн, ни обычным способом.

    Коронавирусные нерабочие дни – это не основание для применения ст. 193 ГК. Но если последний день срока исполнения обязательств приходится на этот период, днем окончания срока считается ближайший за ним рабочий день. Перенос срока на ближайший за рассматриваемым периодом рабочий день не будет считаться нарушением, следовательно, речь не будет идти о просрочке. Это разъясняется в информационном письме ЦБ «О сроке исполнения обязательств».

    Неуплата предусмотренных договором платежей по кредитам и займам с 30 марта по 3 апреля 2020 года не будет просрочкой исполнения обязательств, разъясняет ВС. Но с 4 по 30 апреля банки работают – в этот период должники должны платить в предусмотренный договором срок.

    Добросовестный кредитор должен учесть фактические возможности должника по исполнению обязательств. Например, есть ли у него возможность дистанционного обслуживания, а если ее нет – режим ограничительных мер и возможность клиента прийти в офис кредитора и заплатить вовремя.

    Как получить отсрочку по кредиту или ипотеке из за коронавируса на ближайшие 2-3 месяца? Советы от банкира

    Эксперт нашего издания, Сергей Хайруллин, топ менеджер БКС Банка поделился советами с нашими читателями, которые оказались в затруднительном финансовом положении, как законно не платить по своим кредитам в ближайшие 2-3 месяца.

    В первую очередь стоит рассказать про закон о кредитных каникулах, он же закон о льготном периоде. Кредитные каникулы россиянам и малому и среднему бизнесу, пострадавшим от коронавируса и экономического кризиса, пообещал Президент РФ в своем обращении 25 марта. Девять дней спустя, 3 апреля, он подписал соответствующий закон. Этот закон дает право гражданам, чей доход снизился более чем н 30% по сравнению с 2019 годом или с подтвержденным диагнозом COVID-19, на получение кредитных каникул на шесть месяцев.

    Каким заемщикам полагается это право?

    Во-первых, как было сказано, по заемщику должно быть зафиксировано снижение дохода, или заемщик должен быть болен. И то, и другое придется доказать соответствующим документом. Если речь идет о снижении дохода, вам нужно будет представить справку о доходах, это будет либо 2-НДФЛ, либо по форме банка, зависит от того, полностью у клиента белая зарплата или нет. Если о потере дохода, то выписку о регистрации гражданина в качестве безработного или больничный лист. Ключевое, именно подтвердить, без подтверждающего документа банк вправе отказать. Если нет снижения дохода, вам также откажут.

    Во-вторых, правительство утвердило новое условие. Речь идет о максимальном размере кредита, по которому россияне смогут обращаться за шестимесячной отсрочкой. Установленные правительством максимумы таковы: для ипотеки – 1,5 миллиона рублей (обновлено, максимальные суммы в зависимости от региона сегодня были увеличены — теперь они составляют от 2 до 4.5 млн. рублей), для автокредитов – 600 тысяч рублей, для потребительских – 250 тысяч рублей, для кредитных карт – 100 тысяч рублей. Причем речь идет именно сумме самого кредита, то есть сумме, прописанной в кредитном договоре. Если у вас ипотека на 2 миллиона рублей, по которой остаток долга 1,3 миллиона, то каникулы вам уже не положены.

    Что дает отсрочка?

    У заемщика появляется возможность снизить, либо приостановить платежи на срок до шести месяцев. Срок и вариант отсрочки выбирает сам заемщик. Однако стоит также упомянуть, что отсрочка не бесплатная. Проценты по кредиту все равно начисляются, пусть немного и в меньшем объеме, но после окончания отсрочки заемщик должен будет их погасить. По большому счету, просто происходит перекладывание проблем заемщика на потом. Через полгода он должен будет вернуться к погашению кредита еще и с повышенным платежом.

    Как получить отсрочку?

    Здесь тоже все просто. Заёмщик оформляет на имя банка Требование, в котором указывает избранный им способ поддержки: приостановление платежей или уменьшение платежей в течение льготного периода. Указывает желаемую продолжительность льготного периода, контактные данные, реквизиты кредитного договора. Пожалуй, все, в течение пяти дней банк должен рассмотреть заявление. Но будьте готовы, что банк с большой вероятностью запросит у вас документы, подтверждающие снижение дохода.

    Что делать, если сумма кредита выше и под закон о кредитных каникулах кредит не попадает?

    Во-первых, по ипотеке есть еще один закон, об ипотечных каникулах от 2019 года. Там сумма выше, не более 15 миллионов рублей. Требования примерно такие же, попадание заемщика в трудную жизненную ситуацию, а потеря части дохода как раз таковой является. И жильё, на которое взят кредит, должно являться единственным. Поэтому вы можете сослаться на этот закон, если сумма по ипотеке выше.

    Во-вторых, банк в принципе не заинтересован выносить вас на просрочку, если у вас возникли сложности с погашением кредита. Поэтому если вы добросовестный заемщик и у вас возникли финансовые трудности, банк, скорее всего, проведет вам реструктуризацию. Например, в 2015 году, когда еще не было никаких законов и указаний ЦБ, в моем предыдущем банке было реструктурировано более половины валютного ипотечного портфеля. Банк понимал, что оказался в одной лодке с заемщиками, и выплывать нужно вместе. В ход шли любые инструменты: отсрочки, снижение ставок и так далее. По автокредитам, потребительским кредитам и рублевой ипотеке банк также оказывал помощь заемщикам, которые лишились дохода.

    Вы говорите, что банкам не выгодно дефолтить заемщика, почему?

    Даже в случае с ипотекой, где есть твердый залог, банку это не сулит ничего хорошего. Объясню немного механику. Вы выходите в просрочку, банк тут же должен начислить резервы по этому кредиту. Это тут же уменьшает капитал банка и ухудшает норматив остаточности, растет просрочка на балансе, и это все видят. При дефолте заемщика банк будет вынужден обращать взыскание на имущество, находящееся в залоге, потом реализовывать его. А это история на несколько лет, особенно сейчас, когда все суды будут завалены. Да и банк это не агентство недвижимости или застройщик, недвижимость для него – непрофильный актив, он не очень любит и умеет этим заниматься. И все это время у банка будут сформированы резервы по этому кредиту. А теперь представьте, если этих кредитов будут сотни тысяч. Да, через пару лет, банк, наверное, сможет взыскать залог, выселить оттуда жильцов и реализовать его. И, наверное, даже стоимость реализации сможет превысить долги заемщиков. Но эти два года банк не переживет, его просто разорвет от резервов. Поэтому массовые дефолты банку невыгодны.

    А с другой стороны, если банк проведет реструктуризацию, он все равно будет получать какой-то платеж, пускай меньше, но это лучше, чем ничего. И согласно послаблениям от ЦБ, он сможет не досоздавать резервы по таким судам. Это позволит ему хоть как-то пройти кризис.

    Можете ли дать рекомендации, как увеличить шансы в получении отсрочки или других послаблений по кредиту?

    Как я уже сказал, быть добросовестным заемщиком. Не пытайтесь обмануть банк, не пытайтесь быть умнее его. Уже сейчас зафиксирована куча обращений, об этом сообщают многие банки, когда клиенты приносят поддельные справки о заражении COVID-19, о потере работы или снижении дохода. У банков достаточно много ресурсов и возможностей, и если вы его обманули, он это узнает, и после этого о послаблениях нужно забыть, даже если вы получали кредит без подтверждения дохода. Точно так же как банк готов помогать действительно тем, кто в этом нуждается, он точно так же найдет множество формальных причин не идти навстречу недобросовестным клиентам.

    Во-первых, чтобы устроить показательную порку. Во-вторых, если к банку придут все, кто нуждается и кто нет, его разорвет сразу же. Заметьте, послабления вам дают именно банки, весь банкет за их счет, государство им ничего не компенсирует. Поэтому будьте готовы быть максимально прозрачными и честными с банком. Будьте готовы предоставить все документы, всю информацию и разъяснения, которые требует банк. В этом случае, если вы действительно подтвердите банку невозможность платить по кредиту, у вас большие шансы на получение отсрочки независимо от того, попадает ваш кредит под действие одного из законов или нет.

    Каникулы в законе. В каких случаях можно получить отсрочку по кредиту

    Каждый может попасть в тяжелую жизненную ситуацию, в которой платить по кредиту затруднительно. В некоторых случаях проблему можно решить с помощью кредитных каникул. Разбираемся, кто и когда может претендовать на отсрочку платежей по кредиту, и чем она отличается от реструктуризации.

    Фото: Photo by Estée Janssens on Unsplash

    • Что такое кредитные каникулы?
    • В каких случаях можно претендовать на отсрочку?
    • Какие требуются документы, чтобы получить ипотечные каникулы?
    • Каникулы из-за коронавируса
    • Что делать, если не можешь платить по кредиту, но нет права на кредитные каникулы?

    Использование банковских кредитов для решения жизненных задач прочно вошло в наш обиход. Но, к сожалению, нередко возникают жизненные ситуации, в которых плановые выплаты по кредитам становятся непосильны для заемщика. Если эта ситуация носит временный характер, разрешить ее можно с помощью кредитных каникул.

    Для начала отметим, что большинство банков имеют собственные программы реструктуризации задолженности, существенно отличающиеся от банка к банку. Решение о предоставлении такой реструктуризации всегда остаётся за банком. Но есть исключения из этого правила, когда закон стоит на стороне заемщика, прямо обязывая банк предоставить ему не реструктуризацию по собственной программе, но именно кредитные каникулы.

    Вас может заинтересовать

    Закройте кредит стороннего банка и не платите проценты до 90 дней!

    В первую очередь, такая возможность есть у ипотечных заемщиков. С августа 2019 года действует Федеральный закон N 76-ФЗ, регламентирующий обязанность банков предоставлять в определённых жизненных ситуациях кредитные каникулы ипотечным заемщикам. Кроме того, в 2020 году в ответ на возможные проблемы заемщиков из-за влияния коронавируса появился закон 106-ФЗ, который позволяет при определенных условиях получить отсрочку не только по ипотеке, но и по другим видам кредитов. Правда, этот закон носит временный характер и дает возможность претендовать на кредитные каникулы лишь до 30 сентября 2020 года.

    По данным Банка России, в июне 2020 года банки предоставили 116,4 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 276,1 млрд рублей. Общая задолженность по ИЖК составила 8,2 трлн рублей.

    Что такое кредитные каникулы?

    Важно сразу отметить, что кредитные каникулы не ведут к уменьшению задолженности, это – лишь отсрочка платежей по кредиту, предоставляемая банками клиентам на некоторый период времени. В зависимости от условий предоставления кредитных каникул во время действия отсрочки заёмщик может быть полностью или частично освобождён от уплаты процентов, но во многих случаях проценты продолжают начисляться и в этот период. Срок полного расчёта по кредиту может быть увеличен на срок каникул, уменьшен или остаться в рамках начального договора.

    Важно, что в соответствии с текстом 76-ФЗ «Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода». То есть должник по ипотечному кредиту, попавший в сложную жизненную ситуацию (об этом – ниже), может сам оценить свои возможности и, в пределах до полугода, потребовать и получить необходимую ему отсрочку. При этом начало льготного периода заёмщик также определяет сам, но не позднее чем через два месяца после обращения в банк. Если заявитель в своём требовании этих моментов не отражает, то отсрочка предоставляется на 6 месяцев с момента обращения в банк.

    Если заемщик берет кредитные каникулы, срок полного возврата по ипотечному кредиту увеличивается на определённый заёмщиком период отсрочки. То есть взяв, каникулы на 6 месяцев, вы на эти же 6 месяцев увеличите срок возврата долга. Если во время действия ипотечных каникул должник решит досрочно гасить имеющуюся задолженность банк обязан ее погашать, но, когда размер погашений достигнет суммы начального графика по основным платежам и процентам, действие отсрочки прекращается.

    Во время действия льготного периода банк не может требовать досрочного возврата кредита и, что существенно, не может обращать взыскания на предмет ипотеки, то есть квартира (или иное жильё) остаётся в распоряжении заёмщика. Отсутствие или уменьшение платежей по ипотеке во время действия кредитных каникул не ухудшает кредитную историю человека. Понятно, что подобное «самовольное» регулирование кредитных отношений допускается лишь в определённых законом случаях.

    В каких случаях можно претендовать на отсрочку?

    Закон об ипотечных каникулах прямо связывает такие случаи с ухудшением жизненной ситуации заемщика и относит к ним: регистрацию человека в качестве безработного, получение инвалидности I или II группы, или временной нетрудоспособности на срок не менее двух месяцев подряд.

    К ухудшению жизненной ситуации закон относит также снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов по сравнению с его средним доходом за предыдущие двенадцать месяцев, если при этом размер выплат по обслуживанию ипотечных обязательств превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения за отсрочкой.

    Ну и, наконец, закон признаёт, что увеличение семьи заёмщика, точнее, увеличение количества лиц, находящихся на его иждивении, если оно совпадает со снижением среднего дохода на 20% и приводит к необходимости платить по ипотеке более 40% среднемесячного дохода, также относится к ухудшению жизненной ситуации и позволяет заёмщику требовать ипотечных каникул.

    По сообщению Банка России, только в период пандемии с 20 марта по 12 августа в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2019 № 76-ФЗ банками было удовлетворено 10,7 тысячи требований заёмщиков об ипотечных каникулах.

    Читайте также  Муж хочет отобрать ребенка что делать

    Для получения отсрочки необходимо, чтобы условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика, то есть, чтобы ипотека не была ранее реструктурирована. При этом предметом ипотеки должно быть жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика. То же касается права требования на жилое помещение участника долевого строительства. Кроме того, есть ограничение по сумме кредита – не более 15 млн рублей. При обращении за отсрочкой необходимо документально подтвердить своё право на неё.

    Как устроены ипотечные каникулы – коротко

    1. Ипотечные каникулы можно взять только в том случае, если ипотека оформлена на единственное жилье;
    2. Правом на ипотечные каникулы можно воспользоваться только 1 раз за время действия ипотечного договора;
    3. Ипотечные каникулы можно требовать только в случаях ухудшения материального положения (потеря работы, потеря дохода, временная нетрудоспособность, инвалидность, увеличение количества иждивенцев с одноврменным снижением дохода на 20% и более);
    4. Сумма ипотеки не должна превышать 15 млн рублей;
    5. Ипотечные каникулы не отменяют необходимость платить проценты, но лишь дают отсрочку платежей, максимальный срок отсрочки – 6 месяцев;
    6. Чтобы получить ипотечные каникулы, нужно собрать документы, которые подвердят попадание в трудную жизненную ситуацию.

    Какие требуются документы, чтобы получить ипотечные каникулы?

    1) Подтверждением того, что жильё для заёмщика действительно единственное, служит выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости.

    2) Если причиной ухудшения жизненной ситуации стало признание заёмщика безработным, необходима выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации в качестве безработного.

    3) Для подтверждения получения инвалидности требуется справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.

    4) Двухмесячную нетрудоспособность должен подтверждать листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

    5) Снижение среднемесячного дохода должна подтвердить справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы.

    6) Увеличение состава семьи (количества иждивенцев) может доказать свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

    Банк (кредитор) вправе в течении двух рабочих дней с момента обращения заёмщика за каникулами потребовать получения установленных законом документов, но не вправе требовать документы сверх приведённого списка. Для определения сроков, связанных с ипотечными каникулами, сроком поступления требования заёмщика считается срок предоставления необходимых документов, если банк их вовремя затребовал.

    Каникулы из-за коронавируса

    В начале пандемии коронавируса, когда финансовое положение многих людей оказалось непредсказуемым, указом Президента России был принят закон № 106-ФЗ, отчасти схожий с законом 76-ФЗ, но касающийся, кроме ипотечных, ещё и потребительских кредитов. Если говорить о кредитах физических лиц, то закон 106-ФЗ затрагивает:

    • потребительские кредиты для физлиц на сумму до 250 тысяч рублей.
    • автокредиты – на сумму до 600 тысяч рублей;
    • кредитные карты для физлиц – на сумму до 100 тысяч рублей;
    • ипотечные кредиты: для Москвы – на сумму до 4,5 млн рублей; для Московской области, Петербурга и регионов, которые входят в Дальневосточный федеральный округ – до 3 млн рублей, для всех остальных регионов – до 2 млн рублей.

    На отсрочку могут претендовать заемщики, чьи доходы за месяц до месяца обращения снизились не меньше, чем на 30% по сравнению со среднемесячными доходами в 2019 году. Кредитные каникулы по этому закону также предоставляются на срок до 6 месяцев. И их длительность заемщик определяет самостоятельно, как и дату начала их действия (не позже, чем через 14 дней со дня подачи заявления об отсрочке).

    Документальное подтверждение проблем у заёмщика схоже с прописанным в 76-ФЗ об ипотечных каникулах: справки 2-НДФЛ за 2020 и 2019 гг., листок нетрудоспособности, справка о регистрации в качестве безработного. Однако заемщику необязательно предоставлять документы сразу при обращении в банк. Сделать это можно в течение 90 дней со дня обращения. Но если в конечном итоге документально подтвердить снижение дохода не удастся, то банк аннулирует кредитные каникулы, и все пропущенные платежи превратятся в просрочку, на которую банк может начислить штрафы в соответствии с договором. Кроме того, не стоит забывать, что во время действия кредитных каникул продолжают начисляться проценты, что увеличивает итоговую переплату по кредиту.

    Отметим, что кредитные каникулы по «коронавирусному» закону предоставляются по тем кредитным договорам, которые были оформлены до 3 апреля 2020 года, а обратиться за кредитными каникулами по этому закону можно не позднее 30 сентября 2020 года.

    По словам депутата Государственной думы Анатолия Аксаков, более 200 тысяч россиян смогли воспользоваться кредитными каникулами и решить проблемы, возникшие во время пандемии коронавируса.

    Что делать, если не можешь платить по кредиту, но нет права на кредитные каникулы?

    Кредитные отношения — это всегда договор между кредитором, как правило банком, и заёмщиком. Как и любые другие договорные отношения, кредитные – могут меняться по соглашению сторон. Видов кредитных договоров может быть множество – не только ипотека, но и образовательные кредиты, кредиты на неотложные нужды, на лечение, приобретение автомобилей, других товаров длительного пользования. Законодательство все розничные кредиты, не связанные с ипотекой, относит, как правило, к разряду потребительских. В ходе выполнения обязательств по любому кредиту у заёмщика по разным причинам может возникнуть потребность изменить изначально согласованный график платежей. Как правило, это возможно только с согласия банка.

    Как уже отмечалось, банки имеют собственные программы реструктуризации и в отдельных случаях готовы на индивидуальное решение по конкретному заемщику. Подобная реструктуризация возможна не только по ипотечным кредитам и не всегда связана с предоставлением кредитных каникул. Она может, например, увеличить общий срок погашения задолженности, с соответствующим уменьшением ежемесячных платежей. Могут быть применены индивидуальные, неравномерные графики погашения, если заёмщик имеет обоснованный календарный план доходов. Но, повторимся, это всегда собственный подход конкретного банка, результат переговоров. Банк сам решает, готов ли пойти навстречу заемщику и, например, снизить ежемесячный платеж, увеличив срок выплаты кредита.

    Поэтому если у заемщика возникают трудности с оплатой кредита, но его случай не подпадает под действие федеральных законов, дающих право на кредитные каникулы, все же имеет смысл обратиться в банк с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации. Банки готовы идти навстречу добросовестным заемщикам. Главное – не бежать от проблем и не игнорировать взятые на себя обязательства.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock
    detector